市场借贷:建立一种开放的行业生态

未央网 作者: 好奇脸er

美国时间2016年4月11日~12日,金融科技领域全球规模最大的顶级峰会LendIt USA 2016在旧金山举办。自2013年举行第一届LendIt网贷全球峰会以来,lendIt峰会已经举办到第四届。为期两天的峰会,汇集了全球超过4,000多名,来自二十多个国家的决策者参会,与会人数远超上届规模的2.6倍之多。此外,本届展区面积超过1.2万平方米,是至今业界最大规模的博览会展厅。

峰会期间,Peter Renton、Jason Jones作为lendIt代表致开幕词,Lending Club创始人及CEO Renaud Laplanche、Prosper执行官Ron Suber、旧金山联邦储备银行执行官及CEO John C. Williams、还有如宜信、信而富等中国领军企业做了主题演讲。中美两国行业顶尖专家将就P2P网络借贷、第三方支付、财富管理、大数据征信、风控等话题展开深度交流及碰撞,共话互联网金融创新。

Prosper总裁的Ron Suber做了一场名为《资产形式发展过程(Evolution of an Asset Class)》的主题演讲。他对于身处的“FINTECH”(金融科技)这一环境做了重新阐述,“它是运用科技来提供除了贷款之外的产品和服务,来帮助人们实现理财幸福感”,这个大环境的核心要素包括了:成长性公司、资本市场、数据分析、专业知识、承销担保和参与人。不仅如此,他还阐述了市场借贷行业正处的发展阶段,并提出四个概念归纳了未来市场借贷行业发展的四个方向。

市场借贷行业发展阶段

过去几年Suber先生游历了许多国家来宣传借贷市场的概念,分享一些想法。他说,就如同电影、音乐走上了线上,全球借贷也正在线上化,这是毋庸置疑的。此外,市场借贷行业在与决策者进行积极的沟通合作,并通过建立一些组织来发布规章制度的进展,美国市场借贷行业协会是在这种背景中成立。

现阶段,这个行业正处于转型之中。Ron Suber在2015年LendIt峰会就曾提到,用一幅图来展示:这个行业过去经历了从早期的新奇的小事物到变成一个有趣的小众市场,再发展成为一个新型的想法的过程,现在是经历一种融入更多科技idea的阶段。从长期来看,它的目标是成为人们生活中不可或缺一部分。

市场借贷:建立一种开放的行业生态

Marketplace Lending发展阶段

发展市场借贷行业的四个方向

Suber在演讲中提到,为了实现未来在人们生活中不可或缺的地位,市场借贷的从业者们可以从四个方向去努力,包括完善风险模型、维持市场均衡、新产品开发和建立一个开放的行业生态:

完善风控模型

市场借贷平台必须要完善风控模型,身份核查系统,收集一些实例。这是对于他们来说最重要的事情,当行业成熟了,这也是仍然要做的重中之重。

维持市场均衡

在借贷市场上,投资者和借款方两者之间需要更多的均衡。对于任何市场来说,都会有不平衡的时期——正如Uber和Airbnb在各自打车和租房市场上要获得大规模效应而带来的非均衡那样。但是,达到均衡是市场借贷平台仍然要不断努力的目标,而且对于所有市场借贷平台来说,它都是优先关注点。

新产品开发

多亏有亚马逊、eBay这类网络电商公司,我们目睹了人们在电商平台的每一天购物行为的变化。如果我们更好地去了解客户的融资需求,那么我们也可以一天天改变个人融资(personal finance)的方式和习惯。要实现这一点,市场借贷平台就要持续提供新的产品和服务,让投资者投资于贷款产品的途径更容易。新的产品媒介方式不断增加,客户接触到的资产种类体验就增加了,市场借贷行业才会逐渐成为他们生活中不可缺少的存在。

建立一个开放的行业生态

开放系统才能够繁荣发展,而封闭的系统只会变得过时。从AOL到黑莓RIM,再看生物圈,我们可以得出一个结论,封闭的系统并不能发展,市场借贷需要变得更为普遍。要做到这一点,市场借贷平台必须和公众保持公开的对话,塑造一个传播知识、分享信息的平台,让大众对于这些平台和产品有更深刻的理解。市场借贷行业应该提倡一种更高级的行业生态——数据可视化,透明化,标准化和流动性都不断提升的生态,像Orchard Platform,PeerIQ,DVO1和Monja公司都在引领这种生态。

当我们展望未来,市场借贷行业的变革是不可避免。Suber谈到,这种未来的变化会经历一定程度的弹性,但它是必需的。当业界同仁一起经历这个变革的时候,他们不能忽视一个重要的共同目标:让人们获得可以负担得起的信贷。