解密上海P2P平台最严信息披露细节

未央网 作者: 互金咖

在全国范围内开展互联网金融风险专项整治工作的高压态势下,地方监管亦进一步升级。在中国互联网金融协会尚没有对会员实行信息披露的情况下,针对上海个体网络借贷(P2P)平台,上海互联网金融协会拟率先在全国试水。

4月22日,上海市互联网金融行业协会组织会员单位召开“推进协会会员信息披露专题座谈会”,对《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引》(下称《指引》)进行讨论。

有平台负责人透露,根据《指引》,会员单位进行信息披露工作预计分三个阶段,第一个阶段是平台进行信息披露,第二个阶段协会根据信息披露情况会给平台打星,第三个阶段会给评分排名。

第一阶段,针对会员单位对协会的信息披露情况,将以“完全披露、部分披露、未披露”来表述披露情况,协会官网将以“进度条”形式进行公示;第二阶段,协会将以会员单位披露程度的百分比来表述披露情况,将以“评星(满分为五星)”的形式进行公示;第三阶段,将以会员单位披露的具体数据来表述披露情况,协会官网将以“多维度的公示评分”形式进行排序公示。

对此,有平台负责人坦言,《指引》要求太严格,也分得很细,工作量很大,涉及到产品、技术等方方面面,甚至比之前中国互联网金融协会内部讨论的信息披露规范要求还严。

“按照现行《指引》的话,不管三七二十一,平台全部家底都要给抖了出来。会员单位必须每月定期递交上述统计报表,逾期不递交将被视为未进行信息披露,且网贷企业应对所披露信息的真实、准确、完整性负责。”该负责人称。“按照协会布署,最快5、6月份就可以实施。”

解密最严沪上平台信披细节

互金咖了解到,《指引》的信息披露指标和权重分别为,主体信息(20%)、产品信息(25%)、业务信息(30%)、财务信息(10%)、其他信息(15%)。

以下为信息披露细节:

一、主体信息(权重20%)(包括但不限于)

1、基本情况权重5%,具体披露信息分别为成立时间、注册资本、注册地址、办公场所、分支机构、联系方式(权重为2%);营业执照、有关业务许可证等涉及企业经营资质的证照(权重为2%);近三年获得政府部门、行业组织等表彰、奖励情况,及近三年受到有关政府部门处理、处罚等情况(权重1%)。

2、主要股东及实际控制人情况(权重5%)

3、法人治理及董事、监事、高级管理人员情况(权重5%):股东大会、董事会、监事(会)健全及运作情况(2%);以及公司董事、监事、高级管理人员的从业经历、专业背景情况(包括是否受过有关行政、刑事处罚、有无不良的信用纪录)(权重3%)。

4、员工情况(权重5%):员工人数及年龄、学历结构(1%);团队管理情况(1%);风险控制(2%)及IT团队建设情况(1%)。

二、产品信息(权重25%)(包括但不限于)

1、主要产品(服务)种类(5%):主要产品(服务)种类(2%)及其描述(产品期限情况、平台收费方式、标准)(3%)。

2、各类产品(服务)种类(20%):每类产品(服务)基本交易结构(3%)及风险管控模式(3%);对应基础资产来源等情况(融资人基本信息包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告(5%);融资项目基本信息,包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或信用评分、担保情况(5%);投资人收益、风险情况(4%)。

三、业务信息(权重30%)(包括但不限于)

1、交易发生情况(5%):主要产品(服务)累计成交金额及成交笔数(2%)、当年成交金额及成交笔数(3%)。

2、交易余额情况(5%):主要产品(服务)尚未结清交易余额(按投资人本金计算,不含利息;应扣除由第三方或平台自身代偿的交易金额(5%)。

3、交易集中度情况(5%):平台最大融资人融资余额、占比情况(3%);平台前十大融资人合计融资余额、占比情况(2%)。

4、交易逾期情况(5%):主要产品90天以上逾期金额(1%)、90天以上逾期率(2%)。

(1)、90天以上逾期金额为逾期90天以上(含)的交易余额。

(2)、90天以上逾期率为90天以上逾期金额除以交易余额。

(3)、90天以上累计逾期率为90天以上逾期金额除以该产品历史累计成交金额。

(4)以上分子、分母均按投资人本金计算,不含利息,同时可以扣除已由第三方或自身平台代偿的交易金额。

(5)分期还款交易,首次未按时还款已逾90天(含),全部未偿还本金均应计入90天以上逾期金额。

5、平台客户情况(5%):平台借款端注册人数(2%);投资端注册人数(2%);客户投诉情况(1%)

6、运营报告:定期以公告形式向公众披露运营报告(5%)。

四、财务信息(权重10%)(包括但不限于)

1、财务报告(5%):上年度会计报表、审计报告(5%)

2、客户资金清结算(存、托管)情况(5%):客户资金清结算(存、托管)机构(2%);资金冻结、划转流程环节、到账时间等(3%)

五、其他信息(权重15%)(包括但不限于)

1、信息系统情况(5%):平台信息系统的开发建设、升级维护、信息安全情况(1%),数据存储、备份情况(2%)以及外部专业认证、安全等级评定情况等(2%)。

2、合作机构情况(3%):为平台投资人提供相关交易资产(2%),或为提供担保、保险等服务的保险公司、小贷公司、担保公司等机构基本情况(1%)(主要包括经营历史、是否具备相关业务资质、牌照、资本实力、行业影响力等)。

3、信用评级情况(2%):由具备相应资质的独立第三方信用评级机构评定的主体信用等级(2%)。

4、客户损失代偿备付金相关情况(5%):披露(更新)备付金计提、偿付规则(1%);至少于每月10日前,披露截至上月末累计计提金额、累计支出金额、备付金余额、对应承担损失责任的投资余额,以及资金托管银行、账号等(2%);应同时公示托管银行对账单或银行托管报告(2%)。

对此,有平台负责人认为,截至目前,大多数P2P平台都是亏损的。如果披露财报的话,有可能会引发投资人的恐慌情绪,甚至担心平台会跑路,从而带来不必要的麻烦。

此外,对于部分消费金融平台而言,如果公布客户名称、地理位置等敏感信息的话,或涉及到个人隐私的泄露。

还有,部分P2P平台资金是借给一些大集团,但后者通常以商业机密为由不希望对外进行披露。

“我们建议向协会定期定向披露便于协会和监管层及时了解平台信息,而不是一古脑全部对外公开。”该负责人称。