与非法集资息息相关的几个数字

未央网 作者: 姜樊

“理财看下啦?”在超市、街头等各个角落里,发放理财广告的“经理”仍然随处可见。而这种理财,也许就隐藏着非法集资的风险。今天,处置非法集资部际联席会议召开发布会,“泛理财化”已经成为当下非法集资的主要特点。联席会议表示,将对多领域非法集资彻底排查。

从e租宝到泛亚,再到中晋,在一段段痛心疾首、捶胸顿足之后,如今也是时候冷思考,究竟是什么让华夏大地陷于如此境地。

查:将对多领域非法集资彻底排查

对于非法集资数量的不断攀升,处置非法集资部际联系会议指出,接下来将对重点领域进行专项整治行动。

部际联席会议定于下半年组织开展全国非法集资风险专项整治行动,对民间投资理财、P2P网络贷款、农民合作社、房地产、私募基金等重点领域和民办教育、地方交易场所、相互保险等风险点进行排查,摸清风险底数,已发分类处置,妥善化解风险。

以房地产为例,看似牢靠的投资理财,其实可能暗藏杀机。房地产行业是非法集资高发领域,涉及金额大,隐蔽性强。

住建部介绍,房地产属于资金密集型行业,资金需求量大,中小房地产开发企业普遍存在融资渠道狭窄,融资方式单一,开发建设资金紧张问题。当资金不足时,一些企业通过自筹或民间借贷方式解决资金问题,一些企业则不惜采取非法手段进行融资。比如承诺售后包租和回购、一房多卖、虚构开发项目等,直接或间接通过中介机构向社会公众集资。

此外,部际联席会议还将在下半年联手银行、证券、保险、基金等金融行业协会开展行业宣传活动,于近期在中央宣传媒播出防范非法集资公益广告,并积极推动通过其他多种媒介渠道播出。

评:金融创新下我们为何早已千疮百孔?

从马云这个“门外汉”高调搅局传统金融之后,金融创新的热浪便已掀起。但曾经被赋予“未来”及“希望”的新金融,如今却让这片华夏大地千疮百孔。

其实这么说对金融创新和新金融有些不公平。从e租宝到大大集团,从泛亚到中晋,虽然在这场“新金融运动”中崛起、倒下,借助着这场浪潮名噪一时,但其实质与金融并无关系,仅仅是披着创新外衣的“狼外婆”。

但也正是这类公司,让这场原本积极的变革,变成了当下民间借贷的毒药。

当初,支付宝推出“余额宝”,让金融行业为之颤抖:曾经复杂而晦涩的金融产品,通过互联网竟然如此简单地被大众所接受,而推出“余额宝”的天弘基金,也从一个名不见经传的小公司,摇身盘踞行业巨头之位。

互联网行业为之振奋,正如他们之前改变搜索一样,再度看到了改变世界的梦想与力量。然而这次的金融领域,却并不像其他行业那样简单。

说实话,互联网的搅局,的确曾经泥古不化的传统金融业有了新鲜活力。但互联网却在一段时间内低估了金融的力量。风控不到位,甚至在监管缺失的情况下,创新也给了骗子们盛装歌舞的舞台。

金融从来都不应,也不能通过概念炒作而获客,但在这场变革中,有些平台早已超出这样的底线。e租宝等众多平台,醉心于竞争央视广告标王来吸引眼球;更有不少平台不惜重金,聘请明星、学者站台揽客……在金融领域,娱乐真的能致死。更何况恰逢中国经济下行,钱多项目少的尴尬境地。

然而,平台的大肆宣传、监管的真空期,其实都只是外在的条件。而真正决定这些平台生存空间的,还是百姓的理财意识仅仅处于萌芽阶段。

我国的百姓,真切地拥有理财意识,想想看也仅仅只有几年的光景。而此前,无论是投资银行产品,还是信托产品;无论是余额宝还是其他什么,兜底和刚性兑付的词汇,随处可见。尽管信托行业“打破刚兑”的口号喊了多年,也从未成行。

一位信托业内人士笑谈,要知道仅仅延期就可能损失太多的用户和业绩,怎么可能这么容易打破刚兑?

也正是在这种境地之下,风险也就是完全是个可以被忽略的东西了。但亘古不变的是,收益与风险的正相关关系。

其实,骗子的搅局,其实并非毫无踪迹可寻。在投资过程中,不少平台的问题显而易见,也有些虽然隐蔽但绝非毫无端倪。为什么还能上当?要么是毫无风险意识,要么是纯粹的投机,感觉在这场击鼓传花中,自己永远不会是最后一棒。

也许,如今的疮痍,正是我们在理财道路上的必修课,不论是监管、机构、平台还是投资者:金融与普通商品不一样,其所经营的内容就是风险本身。

互联网以及所谓的创新,不应过度深化,也不应只是一种概念。它们是推进金融发展的重要手段与渠道,在金融发展的长河中,应该处于辅助的地位。而金融本质并不会有任何改变,风险控制仍将是金融最为关键核心的内容。

风浪已起,野蛮发展或将逐渐消散。投资者也应回归理性,对自己钱包负责。

数:数说非法集资

三成:投资理财类非法集资占比上升

处置非法集资部际联席会议的资料显示,非法集资假意迎合社会公众对个人资产保值增值的理财需求,犯罪手段不断升级,从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发型、加盟经营等形式,逐渐升级包装为“投资理财”、“财富管理”、“互联网金融理财”、“金融互助理财”、“地产理财”、“股权理财”等形形色色的理财产品,并且承诺有担保、低风险、高回报等。

“泛理财化”已成为民间投融资中介、P2P网络借贷、房地产、私募股权投资等行业或领域非法集资的重要特点。

据不完全统计,投资理财类非法集资案件占全部心法案件总数的30%以上。

上述材料中还特别提到,一些犯罪分子不惜投入中晋,通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传,邀请名人、学者和官员站台造势,欺骗误导性较大。

127%:非法集资案件呈现猛增势头

按照最高法的解释,非法集资分为两种,即非法吸收公众存款和集资诈骗。前者是指违反国家金融管理法律法规的规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。而集资诈骗最则是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。

从最高人民法院的数据来看,这几年非法集资案件呈现猛增的势头。近年来,全国法院非法集资刑事案件的收案数量大幅增长,2014年和2015年分别新收非法吸收公众存款案件2122件和4825件,集资诈骗案件684件和1018件。

可以看得出,在2014年收案数量高位运行基础上,去年的收案数量有分别同比增长127%和48.83%。

2003年到2013年,全国法院年均一审审结非法吸收公众存款案件762件,集资诈骗案件289件。到了2014年,这两个数字分别变成了1907件和605件,同比分别增长14.7%和16.1%。而去年审结非法吸收公众存款案3173件,集资诈骗案件799件,同比又分别上升66.4%和33.1%。

来自最高检的数据显示,去年共批捕涉嫌非法吸收公众存款按6928件10771人,同比均上升112.4%,提起公诉案件数量及人数也同比上升102.7%和159.9%;批捕涉嫌集资诈骗案件872件1210人,同比分别上升54.9%和52.4%。

34个百分点:结案率下降而赃款难追

要知道在猛增的势头下,结案率却有所下降。数据显示, 2015年非法吸收公众存款案件的平均结案率为65.76%,同比下降34.11个百分点。而集资诈骗案件的结案率为78.49%,也同比下降约10个百分点。

最高法也坦言,结案率下降一是收案数量猛增,审判力量相对不足;二是共同犯罪案件大增,涉案人员多,审理周期长;三是案件法律适用问题多,审判难度大;四是案件专业性强,审判人员的能力、水平有待进一步提高。

实际上,即便是结案了,能够追回百姓的钱也成了难事。

最高检表示,由于涉案款物保管移送、返还和处置、违法所的追缴等工作环节尚不尽规范和完善,以及各地相关思路和处置工作进度存在差异和不同步等原因,在追究犯罪嫌疑人刑事责任的同时,追赃完损工作不完全到位,导致被害人合法财产权益得不到及时和有效补偿。

10类:这些理财要提高警惕

公安部提示,对于以下情况,投资者要保持高度警惕:

1、以境外公司名义,虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目,有的在境外,如港澳台、东南亚国家的高端酒店召开“投资”推介会;

2、收款账户系以外国人名义在境内开立的账户,用于接受投资人的投资款;

3、公司网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人,进行虚假宣传的;

4、以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头,引诱投资人投资,尤其是鼓励发展其他人给予提成;

5、频繁变换网站名称、投资项目;

6、公司网站无正式备案;

7、以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;

8、许诺高收益率,尤其是许诺“静态”、“动态”收益;

9、明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务资质;

10、在街头、超市、商场等人群流动、密集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以中老年人为主要招揽对象。