“整治”重磅来袭,P2P如何从容应对?

未央网 作者: 陈云峰 谭鸿

4月14日,国务院组织14个部委在全国范围内启动了为期一年有关互联网金融领域的专项整治。4月27日,公安部等多部门召开处置非法集资部际联席会议,全方位加强对互联网金融关于非法集资的整治工作。关于互联网金融的专项整治工作正在紧锣密鼓地开展。其中P2P行业违法违规经营问题突出,成为本次专项整治的重点对象之一。

据《第一财经》报道,《实施方案》是根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》制定,目前已经国务院同意,根据会议精神,此次整治运动会以P2P 网贷机构是否满足“信息中介”的定性以及在业务过程中是否踩“红线”、是否有非法集资等违法情节等,而被分为合规类、整改类、取缔类。涉嫌违规的平台,将在整治期内期限整改,完成整改任务后,有望成为合规平台;而涉嫌非法集资等违法行为的平台可能将面临被关闭,受到行政处罚或刑事处罚。

我们在此非常时期结合现有法律法规、司法实践,对P2P行业可能涉及的违规业务操作和可能触犯非法集资、非法经营等刑事犯罪将被重点打击的行为进行分析,并从业务与宣传营销方式两个方面提出调整建议。提醒P2P网贷机构提前自查自纠,应对本次整治,做到合法合规经营,以免在专项整治中被取缔。

业务整改

十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》都明确将P2P网络借贷平台机构定性为信息中介,此次专项整治也不会逾越这个标准。事实上很多的P2P平台都存在一些违背信息中介定位的违规行为,而这些违规行为严重的话可能涉嫌非法集资类刑事犯罪。根据之前出台的相关文件,我们总结了以下几点将被重点打击的违规行为,并提出相关调整建议:

“整治”重磅来袭,P2P如何从容应对? “整治”重磅来袭,P2P如何从容应对? “整治”重磅来袭,P2P如何从容应对?

​涉嫌非法集资的P2P平台是本次整治的重中之重,一旦平台踩到红线有可能被依法取缔。我们建议这些平台可以选择及时调整相关业务,回归信息中介的本质,也可以申请开展相关业务的资质和牌照,进行相应转型。我们认为上述P2P平台业务中的违规行为将是本次整治的重要方向,在此建议P2P企业及从业者提前做出调整,避免被监管机构取缔。

宣传和营销整改

为应对此次专项整治,P2P平台除了要审查业务上合法合规性,还应该对宣传和营销方式进行调整。4月13日,工商总局等十七部门印发了《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》,部署开展互联网金融广告专项整治工作;部际联席会议目前也将新兴媒体涉嫌非法集资广告排查整治作为2016年工作重点;5月4日,工商总局发布的《工商总局关于印发2016网络市场监管专项行动方案的通知》里明确提出将在5-11月开展互联网金融广告专项整治,严厉查处虚假违法互联网广告。

针对P2P平台在宣传和营销方式上的整治,监管机构将会加强对P2P平台发布融资类广告的审查,如是否对产品和业务进行虚假、不当陈述,是否对未来收益作出保证性承诺,是否明示或者暗示保本、无风险等内容。审查渠道主要是主流媒体、门户网站、微博、微信、手机客户端、电话、短信、电邮等媒体和通讯工具。以下是一些常见的违规宣传行为及调整建议:

“整治”重磅来袭,P2P如何从容应对?

截至目前,很多跑路P2P平台均存在以上违规宣传和营销的情形。互联网金融广告专项整治已经开始,P2P平台的虚假违法互联网广告将被重点打击,我们建议P2P企业审时度势,对自身宣传和营销行为进行审查和调整,顺利度过整治期。

总结:涉嫌非法集资的P2P平台是本次整治的重中之重,一旦平台踩到红线有可能被监管部门取缔。我们建议那些涉嫌违规的P2P平台要么及时调整相关业务,回归信息中介的本质,要么申请开展相关业务的资质和牌照,进行相应转型。建议P2P平台在《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》正式下发前,提前做好自查自纠的工作,以便从容应对专项整治运动。

作者简介:

陈云峰:北京中伦文德律师事务所高级合伙人,互联网金融法律顾问团队负责人

谭鸿:谭鸿:互联网金融律师团队成员,主要业务领域互联网金融法律,尤其擅长互联网金融平台产品交易结构设计、合同审核,风控建议