银行转型科技公司并非易事

未央网 作者: 候鸟

互联网金融公司的兴起掀起了传统银行转型科技公司的热潮,各个商业银行纷纷加大在科技创新方面的投入。高盛CEO Lloyd Blankfein表示:高盛已经发展成为一个科技公司。据内部人士透露,高盛拥有9000多名IT技术人员,这几乎相当于其员工总数的30%,同时这一人员规模接近于Facebook的总雇员数,比Twitter或 LinkedIn的员工总数还要多。除高盛之外,越来越多的商业银行意识到科技的重要性并在此领域投入重金。

随着人们对自动化和数字化等高效率生活方式的需求日益强烈,毫无疑问,银行转型科技公司乃大势所趋。然而相关研究表明,这似乎并非易事。传统人员的减员支出和IT方面人才的增员支出都将持续相当长的时间,结果往往是,短期内银行面临新旧两个系统同时运行的尴尬境地,导致的结果就是银行运营成本的升高。

据估计,2015年全球银行系统在IT领域的投入将近2000亿美元,同时这一数字预计将以每年5% 的速度增长,到2017年将接近2150亿美元。IT 历来是银行的支出大项,大概占到银行总支出的10-15%,而且这一比例还在不断上升。这一领域的高投入同时也成为新进入者的一大壁垒,银行在IT系统领域的投资甚至是金融科技(FinTech)领域总投资的10倍之多。

银行转型科技公司并非易事

​传统银行面临的困境是并不是很擅长运行大型的IT系统。几乎70%的资金都投入到之前遗留的旧系统之上,2015全球投入全新的IT系统的资金实际上仅500万亿美元左右。这仅仅相当于金融科技(FinTech)领域投资的2.5倍。金融科技(FinTech)公司在依靠新科技开发新系统领域更为便捷、快速,并且不受原来遗留旧系统的拖累。

由此可见,银行在转型科技公司期间,面临着双系统同时运行和运营成本增加的压力。除此之外,相比于金融科技公司,银行还面临着机制僵硬反应迟缓等众多问题,要想成功转型并非易事。

银行转型科技公司并非易事

尽管如此,银行面临的境况可能并没有那么糟糕。因为银行作为传统金融机构,被金融科技公司抢夺最多的应该就是借贷业务。2015年,金融科技领域的投资已经增长到190亿美元,相比于2014年增长了将近60%。数据显示,近一半的投资资金都流向借贷市场领域。而就目前的市场来看,借贷领域的金融科技公司看起来发展的并不尽如人意。

作为互联网金融发展最火热的中国地区,进入2016年以来,受平台跑路、非法集资、监管趋严等各方因素的影响,P2P市场迅速降温在此不再赘述。而近期,美国市场也正遭遇着几乎同样尴尬的境地。5月9日,美国知名借贷平台Lending Club爆出两笔总额达2200万美元的“违规贷款”,相关高层有篡改贷款申请日期的行为。另外,创始人兼CEO雷诺·拉普兰奇还涉嫌违规持有平台的意向购买基金,谋取私利。并以此为导火索,引发了CEO以及另外三名管理者引咎辞职以及当日LC股价大跌的局面。同时,Prosper和Ondeck也分别爆出裁员和财务亏损的消息。美国借贷市场可谓坏消息频出。而就在Lending Club危机事件之后的5月10号,美国财政部发布了历时9个月制作的一份白皮书,对P2P的商业模式提出警告。在风投基金缩水、市场利率走高、经济周期下行、行业监管趋严的大背景下。美国的网贷企业日子也并不好过。

一方面银行在金融科技不断创新的大背景下转型科技公司,期间困难重重;另一方面,金融科技企业的发展也并不是一路坦途,正在遭遇市场的严峻考验。但我们应该相信,困难始终阻止不了行业的进步!