P2P平台出现“提现困难” 你怕不怕?

未央网 作者: 童话丶X

“提现困难”一直是投资人最怕听到的平台事件之一,一听到提现困难就会想到平台要倒闭,就好比圈外人听到p2p就认为是诈骗一样。事实上,导致平台提现困难是有很多原因的,也并非是不能解决的,那么问题来了,如果你听到你投的平台出现了“提现困难”,你该怎么做?

要解决这个问题,我们应该先来了解下平台会因为什么原因导致提现困难。

平台出现提现困难的原因有很多,大抵是以下几种。

一、期限错配产生流动性风险

期限错配包括很多手段,p2p最常见的有拆标以及自融。

拆标有两种,一种是金额拆标,就是将“大标”拆成“小标”,比如一个1000万元的借款标的,拆成10个100万元的借款标的;另一种时间拆标则是将“长时间”拆成“短时间”,比如一年期的标的拆成4期3个月的标的或者12期一个月的标的。

平台这么做的原因主要有两个,一个是标的过大,不容易满额,只能拆标,这就是“大标”拆“小标”;另一个是平台为了刷成交量,给用户营造一种平台交易量大的错觉,这就是“时间拆标”;

而自融则不用说,这是p2p里投资人最忌讳的,只要平台涉嫌自融,不管平台多有实力,坚决不碰。

拆标以及自融会产生流动性风险,这是平台不可预见的,规模做得越大,风险就会越高。假设你向平台借了一笔钱,约定好今天还,可是你后天才发工资,怎么办呢?如果财务状况良好,完全可以依靠自身储备资金来缓解还款压力,那么也最多算是短暂的财务危机而已;可是,如果平台没钱,还不了呢?部分平台就会将爪子伸向新的投资者,发布新标来募集资金,再用募集的资金去偿还已到期项目的待还本息,一旦这种模式不能及时依靠正向资金流来解决,就会形成长期滚雪球模式,即“庞氏骗局”。

有句话这么说来着,“拆东墙补西墙,墙墙不倒;借新债还旧债,债债不清。”

二、平台风险金无法覆盖坏账和逾期

这个笔者相信是比较常见的一个原因。众所周知,坏账和逾期是p2p平台最常见的问题,一旦出现坏账以及逾期,大部分平台的做法则是进行垫付(中国的p2p离去担保化还有很长的时间),一旦坏账或者逾期的金额大于风险准备金,平台没有足够实力进行兜底,那么提现困难就是自然而然了。

三、挤兑

说到这个挤兑,笔者很自然就想起了盛融在线,一个运营经过4年的老平台,熬过了13年的倒闭潮,还是没能挺过15年,真是让人不胜唏嘘。

引起盛融投资人挤兑的导火线是一笔3000w的坏账,盛融在线CEO刘志军解释是因为一些制造业、金融业借款方逾期、展期导致的,已经争取到平台股东以及项目投资人的支持,并承诺问题可以解决。但是当时正值春节前夕,很多投资人资金本来就紧张,坏账一出投资人更是恐慌,大量投资人要求提现,金额高达4.3亿元,盛融资金链出现紧张,虽然后来刘志军对盛融做出了很多挽救措施,可惜都无力回天了。

平台遭挤兑无非出现了负面信息,投资人恐慌,而平台本身也没有多余资金来进行资金链填补,活跃性低,因此只能通过限制提现来缓和平台当前出现的问题。

四、运营不善

大部分平台在P2p营销方面的思路都还不成熟,大家都只有一个想法,就是烧钱。烧钱引注册,砸钱拉投资。大量广告满天飞舞,各种活动引入注目,却没有考虑到预算的问题,那么砸多了,久而久之问题就来了,钱从哪里来?当预算过度时运营的资金链出现空缺了怎么办呢?

有良心的平台则会选择正确的方式,比如引风投来填补营销方面的输出。但有一些平台则有可能将手伸向了投资人的资金,于是自融就出来了,紧接着庞氏也不远了。

上面就是平台有可能出现提现困难的几种原因了,可能有更多,但笔者在这里没法一一列举,欢迎大家补充。

平台出现提现困难时,最重要的是不要慌,先看清平台是因为什么问题出现这样的情况,也就是分析原因。

但事实上,不管怎样,当平台出现了提现困难时,说明平台多多少少是有一定问题的,不管是良性问题还是恶性问题。当只是良性问题,比如逾期,或者运营不善,平台选择清盘退出,这个时候不需要太过担心制造恐慌,投资人是可以保住大部分本金的。

如果是恶性问题,比如自融,集资诈骗,假标,出现了这些,我们首先应该保留自己的投资记录作为证据,避免平台恶意删除记录, 并且联合其他投资人(最好是大户),将自己绑在大户身上,如果平台有跑路的嫌疑,可以尝试报警。并且时刻关注一些第三方门户(比如网贷之家),留意平台的最新动向。

也建议在投资的时候,可以适当选择一些专业的导流第三方(比如投之家),在平台自身承诺的保障上,多一层导流第三方的保障,并且在平台出现问题时,第三方也会帮助投资人进行一定的维权(虽然没什么卵用,但保障这种东西多多益善)。

其实,凡是投资就有风险,没有百分百安全的投资。提现困难是风险爆发的一个征兆,多数投资人挤兑也是无可厚非的,我们呼吁不挤兑,但谁不是一边呼吁一边唯恐自己跑得比别人慢呢。所以,不被淹死的最好办法,永远是不要下水。