从Lending Club董事长辞职读出的信息

未央网 作者: 郑小妹

据5月10日消息,美国最大的P2P网络借贷平台Lending Club在5月9日宣布,公司联合创始人雷诺·拉普朗许(Renaud Laplanche)引咎辞去董事长兼CEO职位,文中还提到其辞职的原因主要有三点:

1. 未尽披露义务

2. 向机构投资者舞弊

3. 数据造假

这一突发事件不仅导致Lending Club的股价大幅度下滑,也让Lending Club因此陷入严重的用户信任危机。由此可见,在美国,P2P行业对信息披露和个人信用等的重视程度,这对尚不太成熟的国内P2P市场来说,是值得借鉴和学习的。

一、监管办法要行之有效

2015年12月28日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》落地,至此,特别是进入2016年之后,对网贷行业的监管才真正动了起来,各地相继出台监管办法:有停止注册的、有限制首付贷的、有限制广告投放的……但笔者认为,监管办法不能只是摆设,监管办法必须是透过行业诸多表象之后,能真正促进行业可持续发展的行之有效的办法。

拿信息披露这一条来讲。

所谓信息公开透明,无非是指平台需向社会大众披露这些信息,包括但不限于:逾期率、坏账率、成交量及其他财务数据、借款人的详细身份证明材料、投资人资金流向详情等。无论是监管层还是平台,其出发点在于:希望通过这些信息,告知借款人真实的风险情况,让用户更理性地看待风险。

的确,对投资小白来讲,是很愿意看到平台不断更新变化的数据的,这样至少能表明这个平台有一定的活跃度;但对资深的投资人或行业从业者来说,这些数据能传递的信息少之又少,因为目前行业缺乏有效的监管,平台提供的各项数据并不权威,即便公开,内容也极其有限,缺乏详尽的数据支持,让人难以信服。

所以一个平台要做到信息披露很简单,但数据真实有效才是王道。而监管,就是要想方设法让平台公布的数据必须真实有效。

二、平台严格风控、真心自律(这里只针对真心做P2P的平台,那些打着P2P旗号圈钱跑路、非法集资的请走开)

风控对于平台的重要性不言而喻,行业专家学者关于风控的分析性文章也多如牛毛,笔者在此就不多说了,重点来说说“真心自律”。之所以加上“真心”两个字,是因为在这个浮躁的社会,真心已经越来越不多见了。

拉普朗许作为Lending Club的掌舵人,用公司的钱投资自己个人已经持股的企业,还不让董事会知晓,结果让自己从高位上摔下来,让公司陷入信任危机,害人害己。

所以,对平台来讲,不是每天喊喊口号就能获得用户、获得信任的,上到CEO董事会,下到每一名业务员、客服人员,都要有严谨的工作态度和专业的行业素质,用自己的真心换用户的真心,只有这样,平台才能长远地发展。

三、请不要拿个人信用开玩笑

在网贷平台进行借款或投资的人,大多都互不相识、从未谋面,之所愿意借款或投资,除了平台承诺的风控措施而外,还有相信和选择,投资人相信借款人(平台)能够履行诺言所以选择投资,这就是信任的力量。

因此,无论是行业从业者还是借款人,请不要拿自己的信用开玩笑。毕竟在这个本就缺乏信任与安全的社会,那轻而易举就能击碎的玻璃心是很难修复的。