P2P的六爻之变与七年之痒

未央网 作者: 徐富记

“真的,不跑路”,这句话有至少2个意思。

这句话是昨天《新京报》的头版,并同一时间在公交站,上海浦东地铁,上海火车站,港汇恒隆广场等霸屏。

P2P的六爻之变与七年之痒

13个小时前,郭宇航在朋友圈刷了9张“真的 不跑路”的醒目海报,这位大律师出身的CEO写下当时的心情:

“严寒忽至,行业急转而下,原来的底线标准,现在只有靠大声疾呼才有机会让大家听见”。

“我们不愿简单的与P2P切割,更不愿看着一个好的模式被肆意玷污,也许微弱,也许杯具,但坚信当初的选择没有错”。

最后,郭宇航用“请大家关注,叩谢”几个字表达自己文字无法企及的心情。

历经六年的中国网贷行业,到2015年底交易规模量已破万亿,与此同时,行业积累的各种风险在第七年开始集中爆发,六爻之变,迎来七年之痒,究竟什么是真的P2P?真的,不跑路,真的,将历经风霜,长成巨头。

六爻之变

今年1月底开始,以农行、招商银行等银行为例纷纷宣布关闭与P2P交易接口,上海甚至全面叫停了金融领域企业注册。

4月13日,工商总局等17部门印发了《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》,部署开展互联网金融广告专项整治工作。

4月14日,互联网金融整治再加码,国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年。

风声鹤唳,这样一个历时6年之久,到2015年年度全国网贷的成交额已经破万亿规模(截至2015年底全国P2P网贷成交额突破万亿,达到11805.65亿,同比增长258.62%;历史累计成交额16312.15亿元)的行业,出现前所未有的寂静。

回头再看看这六年的发展,从2009年开始,到2011年底,国内累计成立20家P2P公司,有效投资者共计不超过3万人,累计交易金额5亿元。

2013年开始进入爆发式增长阶段,当年年底,平台有效投资人数量猛增到9万人,到2014年井喷至50万人。为快速扩张规模,很多创业平台开始采取线上+线下模式。同样,也在这一时期,很多线下传统小贷平台、担保平台也可开始线上化。

到2014年,互联网金融开闸,如秋后春笋,很多企业开始正式进军互联网金融领域,大多选择收购或者入股等方式,互联网金融行业也进入了行业细分阶段。2015年新上线平台全年新增1917家,平均每月新上线159家平台。

然而,到2016年,互联网行业长期积累的问题集中爆发。短短4个多月里,互联网金融行业接连曝出大型平台破产倒闭案例。继中晋、快鹿之后,规模达百亿级别的互联网金融平台——融易贷被曝出问题。

七年之痒

这一轮的洗礼让行业开始在喧嚣中冷静,那些被挤出的,跑路的,或者违规的平台,本身也即是这个行业里的泡沫。

那么,沉淀的,活下来的,真的P2P到底是什么?郭宇航的点融网在昨天的霸屏海报中也阐释了答案:

真的P2P不碰钱、不跑路、不做资金池,投资人资金直接投入借贷项目,不混用不挪用;

真的P2P不做线下理财门店,不玩美女营销,而是利用先进技术打造创新金融体验,通过海量分散投资实现安全收益;

真的P2P不遮遮掩掩,账户透明合规,投资人时刻掌握每笔投资去向,你的钱投去了哪里,清清楚楚。

其次,真正的互联网金融,论其存在的根本是因为目前国家的金融体系无法解决中小企业或个人的融资难和融资贵的问题,一方面,融资成本高,除却银行、资本市场等融资渠道,社会融资平均成本接近18%。另外一方面,信息匹配困难,借贷双方信息不对称,资金匹配困难。

那么,真正的互联网金融,其区别传统金融的本质是要以互联网技术为依托,通过大数据分析和海量实时计算机处理等手段,使传统金融机构因成本等原因无法服务的大量企业和个人,有机会享受到互联网金融带来的便利。

同时,P2P技术通过点对点相匹配的方式,以中心化的高效匹配以及互联网的低成本优势,使P2P平台得以服务到传统金融机构所无法覆盖的客群。从而实现整个社会的资产配置更高效。

此外,严守合规,严守风险底线,这本身即行业操守性问题不在赘述。孔子在《系传》中有言:“六爻之动,三极之道也”,所谓“六爻”,南怀瑾在《易经杂说》中说:“一直到现代的科学时代为止,宇宙间的事情,物理,没有超过六个阶段的。一切的变,只能变到第六个阶段,到第七个阶段变是例外一个局面的开始”。

历经六爻之变,告别野蛮生长,在七年风霜雨淋,真的P2P,必将长成互金独角兽巨头。