本周互联网金融回顾 | 2016年第20周

未央网 作者: 未央研究

1. 支付清算协会发布行业报告 移动支付飞涨

5月19日,中国支付清算协会在北京发布《中国支付清算行业运行报告(2016)》。报告显示,2015年我国互联网支付规模已突破2000万亿,其中,我国商业银行共处理网上支付业务363.71亿笔,金额2018.20万亿元,分别比上年增长27.29%和46.67%;非银行支付机构共处理互联网支付业务333.99亿笔,金额24.19万亿元,分别比上年增长55.13%和41.88%。截至2015年年底,非银行支付机构开立的支付账户总量为26.36亿个,其中个人支付账户26.30亿个,完成实名认证的支付账户共有13.46亿个,占支付账户总量的51.07%,比2014年上升8个百分点。此外,移动支付仍保持着高速增长的态势,支付机构移动支付业务金额占网络支付总业务金额的比重从2014年的33%增长至2015年的47%,超八成用户每周至少使用一次移动支付。然而,客户账户资金被非法划扣、用户信息泄露等问题仍然突出。

2.《互联网金融风险专项整治工作实施方案》流出 强调“穿透式”监管

近日消息,广东一位监管人士确认此前流出的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》系国务院下发。该实施方案显示,为期一年的专项整治将分为四个阶段,明确要求各有关部门、各省级人民政府2016年11月底前对辖内互联网金融从业机构开展集中整治工作,同时进行自查。该方案要求设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理;对于P2P和股权众筹平台重申不得设立资金池、不得发布虚假标的等多条红线;要求规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务;明确禁止部分平台通过互联网将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众进行销售;要求多牌照金融集团建立“防火墙”制度。此外,为了防止互联网金融创新带来的监管盲区,方案多次提出对互联网金融要采取“穿透式”监管

3. 上海发布《P2P信息披露指引》 包括5类49项

2016年5月19日,上海市互联网金融协会公布了《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引》的具体细则,并建立了《披露指引》工作方案与定期工作机制。协会要求会员单位于每月20日前递交指引反馈表,协会将对网络借贷会员单位落实《披露指引》情况进行统计,每月在官网公示。据了解,信息披露具体内容将包含主体信息、产品信息、业务信息、财务信息和其他信息五大类,具体包括股东信息、高管从业经历、员工人数及学历结构、风控团队情况、平台成交量待收等数据、90天以上逾期率、合作担保公司信息等49条详细内容。并且,《披露指引》的相关情况记录将与会员准入、会员资格维持等挂钩,作为优秀会员单位评选的依据。

4. 北京将核查支付机构个人账户实名落实情况

近日消息,央行营管部将根据人行总行的统一安排,在北京范围内全面开展互联网支付机构Ⅱ类、Ⅲ类个人支付账户实名比例的核查工作,同时还要求各支付机构的自查报告于本月底前递交央行营管部。据了解,此次核查分两部分进行,第一部分的“支付机构自查及业务系统准备”于即日起至5月31日完成,第二部分的“现场核查阶段”将于6月1日起至8月20日完成。其中,支付机构在自评报告中需要提交六项材料,包括个人支付账户业务情况统计数据、2015年个人支付账户余额付款业务统计数据、个人客户身份信息外部验证渠道汇总、个人客户身份核实情况统计数据、假名、匿名个人支付账户信息汇总和疑义个人支付账户信息汇总。

5. 重庆富民银行获批 第二批民营银行正式开闸

5月18日,重庆市金融办发布消息称,重庆富民银行正式获得银监会批复筹建,成为民营银行常态化设立后全国首家获批的民营银行,这意味着第二批民营银行正式开闸。据悉,自浙江网商银行、前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、上海华瑞银行5家民营银行试点获批之后,银监会于2015年6月发布了《关于促进民营银行发展的指导意见》,明确了民营银行的准入“门槛”和许可程序,使民营银行步入常态化发展。2016年全国两会期间,银监会主席尚福林曾透露,已经有12家民营银行设立申请进入论证阶段。业内人士认为,鼓励民营银行发展是经济新常态下的必然要求,不仅能够缓解中小微型企业的融资难题,还能够进一步打破传统银行业的垄断局面。

6. Lending Club收到司法部和纽约金融服务部门传票

自全球P2P行业标杆公司Lending Club 5月9日宣布公司创始人Renaud Laplanche辞职以来,Lending Club负面消息不断。5月17日,Lending Club发布公告称,美国司法部已于5月9日就所谓的“不合格销售行为”向其发出传票,5月18日,Lending Club又收到纽约金融服务部门传票。全球三大国际评级机构之一惠誉调查显示,Lending Club总裁辞职后的一周,市场借贷资产证券化(ABS)行业投资者信心受创,投资者和监管者纷纷加强了对该行业的关注和审查,这让动荡中的市场借贷行业雪上加霜。

7. 美国JOBS法案Title III 5月16日正式生效

5月16日,美国《创业企业融资法案》(JOBS法案)第三章(Title III)正式生效,这意味着任何美国成年人都可以购买创业公司和小企业的股票。这项法律规定,只要企业在规定网站注册,并提供例如收入所得用途和企业规划之类的文件证明,每年就可以进行不超过100万美元的融资;年收入低于10万美元的投资者,最多可以向公司投资2000美元或收入或净资产的5%(以金额较高的为准),年收入高于10万美元的人,可以投资10%的收入或净资产。协助制定该法案的舍伍德·奈斯(Sherwood Neiss)表示,利用新规的应该多是处于早期阶段的公司,美国创业公司与小企业融资的方式或因此发生根本性的改变。据悉,JOBS法案由美国总统奥巴马于2012年签署,旨在使投资大众化,并改善企业融资渠道。

8. 汇丰将关闭近半数印度网点 力推电子银行

5月19日,汇丰在一份邮件声明中提到,将关闭50个印度网点中的24个,准备让电子银行“混搭”实体银行,这只是全球银行业“Uber时刻”来临的又一个新鲜案例。业内人士认为,随着科技创新大潮的汹涌来袭,银行的实体网点将被淘汰,移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”,因此零售银行大规模裁员已经是大势所趋。花旗预计,未来十年中,仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员失去工作。事实上,德银、摩根士丹利、花旗、巴克莱等大行已经开始大规模裁员。

9. 区块链项目DAO成为史上最大众筹项目

区块链众筹项目DAO成为有史以来最大的众筹项目。该众筹项目从5月1日开始,5月28日结束,但截止5月16日,总融资额已经突破1.18亿美元,超过此前全球最大的众筹项目游戏《星际公民》的众筹金额(1.1亿美元)。据DAO项目白皮书介绍,该项目试图打造一个去中心化的分布式基金,专门用于投资各类区块链项目。据悉,除了DAO,占据全球前25大众筹项目的比特币初创公司还包括以太坊、Augur、Lisk、DigixDAO等4家公司。DAO,即“去中心化自治组织”(Decentralized Autonomous Organization),该组织放弃了传统的集团组织架构,从平台管理,到日常运营,所有的步骤都靠代码完成,

10. 除了银行卡,数字钱包也将搭载驾照啦

近日消息,英国交通管理局正在研究如何将驾照以电子形式搭载到智能手机上。该部分负责人Oliver Morley近日在推特上发布了一张该计划苹果钱包款的模型照片,并表示这只是一种补充展示方式,不会替代原有的塑料驾照卡片。据了解,除了英国,Morpho Trust公司曾于2015年8月开始为美国艾奥瓦州提供数字化驾照产品,澳大利亚新南威尔士州政府也曾宣布将在未来引进数字驾照,逐步淘汰现有的实体驾照形式。CCS Insight分析员Ben Wood对此表示:“安全措施的进步为智能手机数字支付提供了良好的保障,所以我们应该在其他领域推广类似的应用,数字驾照就是一个不错的选择。”目前,电子钱包已经可以储存多种卡片信息,比如登机牌、信用卡、借记卡、礼物卡和打折卡等等。