中国特色的P2P或正在“弯道超车”

未央网 作者: 老猫

老猫有不少朋友移民到国外的,在和他们的闲聊之中,很多人都抱怨说在中国,连楼下包子铺的大婶都可以手机支付,出门买个早饭啥的带上手机就行了。在很多发达国家,出门除了手机外却必须得带上信用卡,感觉上真的是一种倒退。

讪笑之余,这种现象有一个名词可以形容——弯道超车。在发达国家建立起完善的信用消费体系时,我们还在玩儿命的普及信用卡,然而随着科技的迅速发展,手机成为了人们日常工作和生活场景中必可不少的工具,以手机为媒介的电子支付取代信用卡将成为不可逆转的趋势,反倒是发达国家的人民习惯了使用信用卡进行消费,没有支付方式升级的动力,在电子支付方面远不如中国普及,中国在电子支付领域对发达国家实现了弯道超车,即旧的模式已经定型,后进者利用行业发展的巨大契机,通过科技创新反而走到了前面。

在P2P网贷这个领域,也已经出现了这样的趋势。很多人把lending club这样的,利用征信机构提供的消费数据进行评分,提供点对点信贷服务的模式作为P2P发展的样板。然而lending club所依靠的大数据体系,对于个人信贷的发展还能起到着重要的作用,对于企业来说,其库存如何,营业规模怎么样,远非单纯的线上数据可以体现。基于此,在中国发展起来的供应链金融领域的P2P平台,都是一些大的核心企业,或者核心企业的控股集团搭建的。这些核心企业拥有较强的实力,并且利用自己在行业内浸淫多年的经验,对整个产业链的深入了解,为下游小企业做融资担保服务,这样风控措施远远比大数据模型要来的有效的多。

并且,美国的中小企业融资很大程度上依靠联邦小企业署(SBA),由SBA审查和许可成立小企业投资公司,可以从联邦政府获得很优惠的贷款支持。除此之外,美国的中小企业还有很多融资渠道,因此P2P并未成为一个主流的融资方式。而中国目前还没有这样的政府机构,各地方政府的创业资金额度小且只针对创业初期,商业银行考虑信贷风险也不愿给中小企业贷款,金融体系的不完善反而是给了P2P生长的环境。同样是在供应链金融领域,目前腾讯、阿里等互联网大佬们已经纷纷涉足,新的供应链金融P2P平台也层出不穷。假以时日,P2P必将成为中国的中小企业融资的重要手段之一。

P2P发源于英国,成长于美国,然而真正壮大却是在中国。数据显示,中国P2P规模约为美国7倍,已经成为全球最大的P2P市场。利用弯道超车,中国已经走到了整个世界的前面。正如我们回望十年前,并不知道电商行业的发展会给我们的生活带来翻天覆地的变化那样,兴许下一个十年,中国特色的P2P将会给世界一个惊喜。