P2P网贷未来优质资产端的五种模式

未央网 作者: 大懒

2016年,P2P行业可谓风起云涌。大平台跑路,问题平台频现,这些都给整个P2P行业带来不良影响,对于此乱象,监管当局下发了《监管细则征求意见稿》。在监管意见稿中,明确规定了网贷平台的信息中间的角色,禁止销售保险、理财产品等服务,再次把P2P推上了风口浪尖。因此,很多P2P平台为了能够“存活”下去便开始谋求转型,意在能使平台符合规范不被淘汰。

P2P的竞争优势取决于平台的综合实力,一方面是平台的风控实力,比如平台抵御坏账,逾期风险的实力。另一方是平台是否有着可供投资者选择的优质资产端,平台能否长久发展的一个重要因素就在于此。

既然资产端如此重要,那么在未来,P2P平台又会向哪些模式出发?换句话说,未来优质资产端有几种模式?

第一,消费金融模式

消费金融源于08年全球经济危机时期,是为了能使国家在全球金融危机中快速走出,帮助更多企业走出泥潭而使用的一种促进经济增长的工具。之后,消费金融行业也成为国家积极鼓励的对象。阿里、京东等电商行业就能为消费金融模式代言,如阿里双十一全民购买狂欢节,让多少人沦为“剁手党”;又比如京东,不甘落后也在双十一推出狂欢活动优惠,不仅线上,线下门店也都纷纷打出购物优惠活动。而对应的买单渠道也分为好几种,可现金、可分期、可信用卡等等,电商平台也乘机推出自己的消费金融产品。

因为消费模式的不断变化,消费金融成为资产端主要来源也就不足为奇。对于互金平台而言,这些消费方式最后都有可能变成资产端在平台进行二次销售,就拿分期付款来说,目前很多p2p平台的消费贷业务基本上都是从这些公司转接过来的业务。

第二,产业链金融模式

产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托,针对产业链的各个环节,设计个性化、标准化的金融服务产品,为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。

而在整个产业链金融的大模式中又有六种典型的运行模式。一是电商生态系统内融资模式,这种模式典型的代表是阿里巴巴旗下的蚂蚁金融、京东金融,以及宜信与亚马逊合作的商家贷款等。二是经销商、供应商网络融资模式,这是供应链金融最典型的融资模式,目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业。三是银行物流合作融资模式,银行与第三方物流公司合作,通过物流监管或信用保证为客户提供授信。四是交易所仓单融资模式,利用交易所的交易规则以及交易所中立的动产监管职能,为交易所成员提供动产质押授信的一种金融服务。五是订单融资封闭授信融资模式,六是设备制造买方信贷融资模式。

由于产业链金融的重点是核心企业的把控力,找到重要企业然后上下游打通。因此产业链金融作为资产端相当于拥有了一个庞大的项目集合,加之,产业链金融的优势在于核心企业对于上下游的关联系比较强,风控能力也就比较透明。所以不可轻易忽略产业链金融模式。

第三,三农金融模式

在这个鼓励全民创业时代,三农成为重要扶植行业之一。随着经济发展,政府加快了对于新农村建设的促进了农村经济发展,国家对于“看病难,看病贵”的现象也是加大力度进行缓解。在教育方面,随着国家教育的普及,农村父母对“望子成龙”、“望女成凤”的观念愈加强烈,但由于条件的限制,也出现了很多不稳定因素,若此时P2P行业加入,正好解决了孩子继续教育的梦想,同时也推动了教育事业发展。而对于农业来说无论是在房屋规划,土地整改以及项目承包都需要大量资金投入,农业贷款也是蓝海之一。三农金融发展前景比较广阔,也许在未来,三农行业发展趋势势不可挡。

第四,房地产金融模式

在中国,房地产行业大家并不陌生,为何把房地产金融模式作为未来优质资产端的成员之一?因为早在2015年就出现了多家主打房地产金融业务的P2P借贷平台,其主要业务是以房产抵押、赎楼贷、首付贷为主,很符合现在人们买房的需求。并且在国家消存量的政策下,政府很大程度上会鼓励买房,而更多人买房则可以直接刺激该业务的增长。再加上,较多运营商出现在地产行业,所以在未来几年地产金融将是一块“可口蛋糕”,若成功配置网贷平台也可以有稳定的传统业务增量。

第五,不良资产处置模式

近几年受宏观经济下行等因素影响,国内不良资产有着上升趋势,使得市场急需有创新性的处置模式,同时政府方面也逐步放开了对不良资产处置模式的限制。这两方面都说明不良资产处置模式成为经济发展的必要因素,可以说为P2P涉足该领域打下了基础。

不良资产类型较多,例如:企业、银行、房车、汽车等方面。而最适合P2P平台的是以房产和汽车两类为主的不良资产,可能现有可选的种类较少,但未来发展是不确定的甚至随着不良资产处置市场空间的扩大、对提升处置效率需求的增加,P2P可尝试介入的不良资产类别、可探索的商业机会仍有不少。

对于P2P行业来说,只有告别野蛮生长、走向规范才能更平稳地发展下去!对于P2P平台来说,只有及时转变模式、跟上政策脚步才能更好地生存,而资产端的将会是一个绝佳突破口。以上是小编预测的未来优质资产端的几种模式,仅供参考。