一款新的验证工具未来也许能避免类似LendingClub的事件

未央网 作者: 徐漪清

近日美国的Global Debt Registry(GDR)公司开发的一款用来确保P2P用户身份真实性的验证工具引起了银行和对冲基金的强烈反响,虽然这款工具现在并没有完全地在市场推出。

GDR于2006年成立,公司主要向银行和其他借贷人提供第三方独立的消费者贷款数据验证服务。目前其正在试行一款新的验证工具,向市场和其他在线贷款平台提供相似的服务。

GDR的CEO兼执行主席 Mark Parsells表示,目前行业的验证标准主要来自市场出借人提供的贷款数据。他们也会从借贷平台得到一份包含这些贷款关键信息的电子表格。然后会由第三方来对这些关键数据进行验证。问题在于尽管会由第三方独立机构进行验证工作,这些数据的来源并不是独立的。

9个月前,GDR开始开发这款工具,旨在从源头审核在线贷款数据。比如市场出借人使用来自Experian的信用数据,GDR就会到Experian那儿验证用户的关键身份信息。对于GDR来说,首先需要验证个人身份信息,其次才是信用记录。这款工具将追踪三个节点的贷款数据:贷款最初形成、贷款被证券化并让人产生购买欲望以及作为购买机构对于其进行中的投资组合监控的一部分。GDR计划在下个月开始试行这款工具并在今年第三季度正式推出。目前已经有3家主流的美国市场借贷平台与1家贷出机构与GDR签订了合约来试行这款新工具。

LendingClub事件之后,市场上对于这样一款工具的呼声越来越高。如果所有的贷款都能够被独立的预先验证,市场欺诈行为或者单纯的失误就能够非常迅速的被消除,同时还能够主动地识别操作失误。

尽管如此,Parsells也坦言他并不能保证GDR的工具能够发现LendingClub这样篡改数字的行为。LendingClub事件中,借款人在平台上长期无法获得贷款,于是他们的访问日期被修改使得他们仍能被认为是最近申请贷款的用户。GDR的技术可以追踪到这种行为,但是这需要来自市场参与者的完全承诺,而目前市场仍然很难做到这一点。