道口贷成交额突破20亿元 零逾期背后的创新逻辑

未央网 作者: 安克伟

公开数据显示,截止2016年6月17日,道口贷累计成交额正式突破20亿元,为超过350家中小微企业完成融资,为投资人创造收益近6000万元,平均标的额度125万元,最小额度为1.25万元,所有融资项目保持零逾期。据了解,道口贷与上海银行的资金存管对接,目前也已进入开发测试阶段,有望年内上线,这标志着道口贷的合规性建设走在了国内互联网金融行业发展的最前列。

道口贷由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办,以“校友网络+供应链金融”为主要特色,通过植根知名高校校友网络,提高风险定价、风险控制效率,服务实体经济。目前,道口贷已经与碧桂园集团、泰豪集团、润丰集团等13家校友核心企业建立合作,融资企业分布在工程施工、桩基工程、果蔬农产品加工种植、服装制造、电子制造、电子商务、装潢装饰、环保处理等多个领域。

据了解,道口贷依靠深耕供应链金融发掘资产端,摒弃传统上依赖抵押担保的资产保全模式,充分利用供应链上大型核心企业的信用传递,显著提高中小企业融资效率的同时,也大大降低了其融资成本。目前,中小微企业在道口贷平台融资成本为年化8.5%-13%,远低于20%的行业水平。而对于供应链核心企业,通过道口贷平台,可以进一步优化待偿余额、资金错峰和资金计划管理,提高资金统筹效率,提高了资金流的稳定性。总的来说,道口贷供应链金融服务,能够有效降低供应链协调运作成本,提高实体经济中整个供应链的健康状况。

“供应链金融基于真实贸易背景,可以说是距离实体经济最近的融资模式。它在抵押担保贷款之外,填补了动产融资的空白,为中小企业提供了一个更好的融资选项,体现普惠金融精神。”道口贷董事长兼CEO罗川表示, 道口贷希望与更多优质校友企业携手,服务实体经济,使企业间供应链的运行更高效更稳定,运转成本更低,打造核心企业与中小微企业荣辱与共、合作共赢的局面。

目前,道口贷仍保持着项目零逾期的纪录。在风控方面,其最大的一项创新实践,就是充分利用互联网技术,进行最大限度的信息披露。道口贷向公众披露融资标的相关信息、历史数据、历史项目,以及融资企业信用状况、资金流向等等,做到了每一项融资均透明可查。同时,也向公众披露核心企业管理者或实际控制人姓名及学校学籍信息。这都极大提高了违约成本,也为投资人提供了有效的决策参考。

“信息披露一小步,互联网金融发展一大步,这符合金融监管与金融消费者保护的长远目标。”罗川表示,希望道口贷对透明度的这种最大限度的追求,能为整个行业提供一些思考与借鉴。