P2P十年简史:青山遮不住 毕竟东流去

未央网 作者: 老拙

2007年

◆ 拍拍贷在上海成立,是国内首家P2P平台,模式沿袭了英美的纯信用无担保线上借贷模式;

◆ 截止年底,P2P整个行业的借款人数量仅两位数,出借人数量三位数,成交额为十万元级别;

2008年

◆ 北京奥运会、全球经济危机……(P2P行业缓慢发展,认可度并不高,无特殊可述之处);

2009年

◆ 深圳平台红岭创投上线,首创本金垫付模式;

2010年

◆ 北京平台人人贷上线,其后获得业内首笔大额融资;

◆ 截止年底,国内的P2P平台还是凤毛麟角,且鲜有创业人士涉足其中;

2011年

◆ 陆金所在上海上线,是国内首家拥有银行背景的P2P平台;

◆ 网贷之家在上海成立,是国内首家权威P2P第三方门户网站;

◆ 截止年底,全国P2P平台约20家左右,活跃的不到10家,当年月度成交金额约5个亿,有效投资人数1万人左右;

2012年

◆ 团贷网上线,其后成为国内首家注册资金超亿元的股份制互联网金融平台;

◆ 2012年下半年开始,国内P2P行业进入爆发发展期,平台如雨后春笋大量成立,国内网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右。2010年到2012年平台成交额大幅增长23倍,达到230亿元。截止2012年底,月成交金额达到30亿元,有效投资人在2.5到4万人之间;

◆ 当年,软件开发公司开始开发相对成熟的P2P平台模板,每套售价在3到8万左右,开办一个平台成本大约在20万左右。2011年11月—2012年2月,行业遭遇了第一波违约风险,此时P2P平台最高逾期额达到2500万;

2013年

◆ 2013年是互联网金融元年,P2P网贷与众筹、第三方支付、虚拟货币等成为了当年热点。P2P平台蓬勃发展,以每天1—2家上线的速度快速增长,截止年底,平台数量已达800余家。2013年,国内P2P行业总交易额突破1000亿元,贷款存量268亿元,有效投资人9000人左右;

◆ 零壹财经成立,是国内首家专注于互联网金融的垂直门户;

◆ 网贷之家推出P2P平台发展指数评级,成为业内专业度最强、影响力最大的第三方评级,每月一期;

◆ 2013年下半年央行、银监会及各部委对包括P2P在内的互联网金融行业进行了多次调研,央行也多次在公开场合给P2P行业划定红线,高层对P2P的关注度持续升温;

◆ 10月开始,P2P行业出现倒闭潮,资金池、自融、拆标、不规范经营等问题集中爆发。至2013年末,大约75家平台出现倒闭、跑路、或者不能提现的情况,涉及总资金在20亿左右;

2014年

◆ 2014年年底P2P平台已达1575家,累计问题平台367家,当年问题平台275家。成交量方面,截止年底行业累计成交量3829亿元,全年成交量2528亿元,总体贷款余额1036亿元,综合收益率为17.86%,持续呈现下跌趋势,行业平均借款期限为6.12个月。此外,当年行业投资人数与借款人数分别为116万人和63万人,人均投资金额和人均借款金额分别达21.79万元和40.12万元;(网贷之家数据)

◆ 中国银监会发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》,指出P2P平台要明确四条红线:一是要明确这个平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,三是不得归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金;

◆ 受“旺旺贷”跑路影响,百度于4月底宣布全面清理不良P2P网贷平台,下线800多家推广的平台,引发行业震荡,也引起巨大争议;

◆ 8月,红岭创投自爆1亿元坏账消息,并称因为抵押物处理需要很长时间,全部到期借款将由红岭创投提前垫付;

◆ 北京、上海、深圳、天津、南京、贵阳等八大城市出台政策,支持互联网金融发展;

2015年

◆ 截至2015年12月底,P2P行业运营平台达2595家,全年问题平台896家,全年成交量9823.04亿元,行业贷款余额4394.61亿元,平均借款期限6.81个月,行业投资人数与借款人数分别为586万人和285万人,人均投资金额和人均借款金额分别达7.5万元和15.42万元。(网贷之家数据)

◆ 7月,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,堪称互联网金融“基本法”,P2P行业正式告别“无监管”时代。《指导意见》指出,P2P网贷为信息中介,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理;

◆ 团贷网完成由九鼎投资领投,巨人投资、久奕投资、沈宁晨等跟投的B轮2亿元人民币融资。9月,深圳平台融金所遭遇经侦调查危机,随后,团贷网宣布联合九鼎投资、久奕投资完成对融金所进行战略控股,为业内首例;

◆ 宜人贷在美国纽交所宣布上市;

◆ 12月,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式发布,并向社会公开征求意见;

◆ e租宝涉嫌违法经营被调查,截至2015年12月8日,e租宝总成交量745.68亿元,总投资人数90.95万人,待收总额703.97亿元。e租宝事件导致投资人对P2P投资产生质疑,但多位从业人士、专家学者表示,e租宝是伪P2P;

2016年

◆ 3月,由中国人民银行牵头组建,由央行条法司牵头筹建的中国互联网金融协会挂牌,4月获得国务院批复。互联网金融协会成立后属于央行下面的一级协会,与支付清算协会同属一级,旨在对互联网金融行业进行自律管理。这意味着,针对互联网金融的“国家级”行业协会正式成立;

◆ 3月,政府工作报告将“规范发展互联网金融”列入2016年重点工作部分,互联网金融连续三年出现在政府工作报告中,口径却由起初的“促进”、“支持”变为“规范发展”,部分业内人士将此解读为监管趋严的信号;

◆ 团贷网通过成为光影侠子公司,曲线登录新三板,据传7月将迎来有国资背景参与的C轮融资;

◆ 4月,国务院联合14个部委在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年,其中,P2P的整治工作由证监会,各地监管局及金融办负责统筹与执行。根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求,各地监管部门需要在5月15日前报备清理整顿方案;7月底前,摸底排查并完善清理整顿方案;11月底前,清理整顿并督查评估。目前,各地已经陆续进入拉网排查与联动摸底阶段;

◆ 上海、北京、深圳等一线城市暂停“首付贷”;

◆ 5月,全国P2P行业历史累计成交量突破2万亿,实现第二个万亿元仅用了7个月;(网贷之家数据)

◆ 国际评级机构穆迪测算结果显示,截至2015年底,中国影子银行规模总量超过了人民币53万亿元,其中,P2P约占影子银行总资产53万亿的1%,并不会构成系统性风险,但是由于增长迅速、风险管理薄弱导致违约率较高,该领域已引发市场关注;

◆ 2016年虽然刚刚过半,但可以确定的是,今年是互联网金融的“监管元年”……