车贷平台为什么备受投资者的青睐?

未央网 作者: 刘岩

众所周知,P2P业务类型有纯信用贷款、房产抵押贷款、车辆抵质押贷款、票据质押贷款等。可为什么在众多业务类型中,做车贷的P2P平台会更深受投资者的青睐呢?比如风头正劲的纯车贷的“微贷网”,已经获得了10亿元的第四轮融资了;比如后起之秀“聚雪球”也靠车贷业务模式迅速发展起来。

其实,车贷平台之所有备受投资者的青睐无非有几下几点原因:

一、利率相对较高

一方面,2015年央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了5次降息,降幅高达20.33%;另一方面国家的货币政策趋于适度宽松,央行6个月以下贷款基准利率已由5.35%降至4.35%,存款准备金率普遍降低约3%,市场上的货币供应量被不断释放,使社会整体融资成本降低。因此许多P2P同行也都响应国家政策和号召进行降息,许多P2P平台的平均利率都低于10%。但是车贷产品的收益率却普遍高于行业利率的平均水平,虽然历经降息潮,但收益率仍然可观。例如“微贷网”平台的车贷产品利率达12.8%(36个月标的),“聚雪球”平台的车贷产品利率达12.6%(3个月标的)。

二、借款期限相对较短

车贷产品的借款期限一般不会很长,其借款期限一般为1—3个月。一方面,因为借款期限越短,投资人资金回笼就快,投资人一旦急需用钱,能不耽误资金的使用;另一方面,因为借款期限越短,相对的风险也就会越小,而借款标的越长,不确定因素越多,风险越大。所以一般借款周期短的标的也很受投资人的欢迎。

三、借款标的金额较小

一般车贷借款额度较小,最低几万,最高几十万,一般不会存在拆标的行为。这相比其它类型的标的动辄好几百万,更让用户放心。投资人也更青睐这种借款金额较小的标的。

四、安全性上较高

车贷产品主要以汽车作为抵押或者质押,这种实物抵押的模式,变现能力较强。随着二手车市场以及汽车拍卖市场的成熟,汽车可以迅速通过市场销售回收资金,用以归还用户的本息。当然,这是指在借款人违约的前提下。因此以实物作为还款的担保标的,较为安全。

虽然车贷业务是P2P网贷行业的重要业务模式,但是由于其易复制性等特点,入行门槛较低,广大投资者在投资车贷平台时还应该多擦亮眼睛,重视资产端。资产多,资产优质,那么还款率就高,逾期等现象的发生几率就小。而提到资产端,就不得不提平台的风控,专业优秀的风控团队会从源头上对车贷项目进行筛选,确保项目的优质;从过程上对资金的流向进行监督,保证了资金的透明度。