行走P2P江湖的必知套路

未央网 作者: 汪祖刚

行走江湖最需提防的不是真小人,而是“伪君子”,如表面端庄持重、正气凛然的岳不群,骨子里却野心勃勃、处心积虑、不择手段,其危害性才是最大的!

在P2P江湖里,互金整治风暴与新广告法的实施,让平台没法大张旗鼓的烧钱推广,“伪君子”们已逐步尝试更具欺骗性的宣传套路。正所谓“道高一尺魔高一丈”,P2P套路在变深,各式各样投资指南已仅降级为入门读物,P2P投资更要走心不走神,看清“伪君子”的虚情假意!

一、讲情怀,以故事迷人

为了让P2P投资让更多人接受,平台开始大谈特谈情怀、聊理想,重新塑造出优质形象,例如将平台发展理念定义为绿色金融、普惠金融、共享金融等等,立马和社会经济、国家发展战略攀上关系,顿时平台形象高大上起来。

“侠之大者,为国为民”,其实有这些情怀并非坏事。但最怕两点;一是这些理念只是噱头,实际上打着幌子做坏事,例如e租宝之前就大肆宣传打造独特的A2P模式,发展普惠金融、服务国家战略,不仅上央视做广告、更让很多专家学者为之站台,最后害了多少人是有目共睹的;二是没实力去做,反而带来经营负担。要知道普惠金融、供应链金融等,需要专业性超强的人才、系统、资源等多个方面同时发力,风险收益很难驾驭和平衡,没有真功夫的中小型平台贸然去做无异于加快死亡。

二、谈背景,以貌相唬人

客观而言,股东背景强确实已成为重要砝码,仅有两家问题平台来自于民营系之外,但正如我上篇文章所讲,当前股东背景强也并非始终“固若金汤”。

一方面,存在“假李逵”鱼目混珠。典型的“假李逵”例如有花钱上Q板自称自己为上市系,借贷关系被扭曲为股东关系,利用关联名称与商标来故意误导。而之所以强调这些,是因为在平台的伪装下,大部分非专业的投资者是难以精准辨别的。

另一方面,“真李逵”也存有隐患。其一,如果股权占比较小,则其中水分需要特别关注;其二,鉴于股东背景强,因此会推荐大量资产端项目,或可能弄巧成拙,导致项目的行业性或区域性的集中度过高,存在大面积逾期风险;其三,平台由于过度信赖或因股东施压而通过风控审核,则存有股东自融、项目劣质等风险。

三、做慈善,以假义动人

越来越多的P2P平台开始投身于慈善,“济世彰情怀,铸爱显风骨”,若是单纯且真心地履行企业社会责任,那是大大的好事,必须举双手鼓励和支持。可惜有些平台慈善活动往往被拍照、做成视频,大肆包装后放到互联网、纸媒、自媒体公众号上,成为平台宣传的新形式,并且让人措手不及地被感动、被洗脑!

例如大大集团曾宣传“积极回馈社会,肩负企业责任”,实际上也做过灾后募捐、社区公益、希望工程;而E租宝也多次或赞助或参与慈善活动,自称始终支持中国慈善事业发展,还获得过“最佳金融服务机构”等奖项。可见,做慈善也不见得平台良心有多好,需要有可持续的长效机制来做,况且可能一边拿着投资者的钱做慈善,一边又以此吸引更多投资者,最终羊毛出在羊身上。

实际上,有些打着投身慈善旗号的P2P是出于两方面考量:一是换取政治筹码,通过不断“支持慈善、服务社会”,引起地方政府关注,得到官方的扶持与鼓励;二是提升在投资者眼中形象,鉴于中老年人是主要投资群体,极易将其误导成投资P2P也是在做好事(和福利彩票有点像嘛)。

四、吹运营,以虚情骗人

P2P行业发展已有一段历史,取了点成绩的平台开始大肆吹嘘自己业绩了。最常见的是平台成交量做了多大,投资者增长了多少倍,意思告诉你这么多人都投了,你还怕什么?然而实际上跑得太快容易摔得更惨,最近这么多大平台相继出事,相信大多数人对这种吹嘘逐渐有了免疫力。

另外,最常见还有号称“零逾期零坏账”,历时多年发展仍然保持不坏金身,以此向投资者证明平台十分安全!但实际上,当前经济下行趋势下银行业不良贷款率都连续17个季度增加,目前已经涨到1.75%,而银行都不能做到的事,P2P能轻易做到?况且P2P做的项目总体上优质资产质量不如银行,风险更大!明眼人不难发现,这其中肯定是有虚假成分的,因为平台有很多方式将逾期或坏账内部消化,然而风险一旦爆发出来,往往就是平台已解决不了的,这时候平台甚至会有倒闭、跑路的风险隐患。