赖智明:后红包时代,互联网金融的风口在哪里?

未央网 作者: 佚名

赖智明表示,在2016年除夕,微信一共收发132亿个红包,实现全民参与移动社交。腾讯通过微信和QQ的合作,推出了移动支付的产品,尝试一些金融业务,同时对组织进行了优化和升级,创建了新的组织支付基础平台与金融应用线家(FIT)——腾讯Fintech的一个业务。

互联网金融风口的关键词包含两个阶段,第一阶段是“连接”。目前,用户,商户,还有金融机构已有广泛的连接,具备第一阶段基础。第二阶段是如何使用云技术,大数据来释放更大的价值,跟金融机构一起携手打造新的金融应用。腾讯凭借过去10年的累积经验,将以STAR经营的方式运营平台。通过在支付领域积累的经验,能力,金融云,大数据让金融机构更多可以拎包入住,在开放平台上分享价值。

腾讯在移动领域已有多个平台,未来将以All in的方式推动云服务,金融云的服务发展,这将会成为红包以后下一个风口所在。

以下为现场演讲实录:

赖智明:非常感谢吴院长、霍书记,还有五道口金融学院主办方的邀请,今天我代表腾讯集团过来跟大家做个分享。

对于很多广大的用户,还有我们合作的金融机构、银行来说,可能财付通是一个我们经营了十年的品牌,作为第三方支付的公司,也在最近几年通过跟微信和QQ的合作,推出很多移动支付的产品,获得比较大的成功。我们集团在最近几个月对于支付的业务,包括其他我们也在尝试一些金融的业务,做了一个组织的优化和升级,产生FIT–代表腾讯Fintech的一个业务,这是一个新的组织,以后也会更多的跟大家进行分享。

红包在最近几年有很多的用户在使用,非常开心,非常社交化,获得很大的成功,后红包时代我们看到的互联网金融风口到底会在什么地方?

我想先做一个了解,大家都有收发红包的请举一下手。(有大部分的朋友)。大家在5月20号有收到大额红包的请举一下手。(可能都是女士,也非常多)。红包产品也不停地会有创新,5月20号推出大额的红包,希望给到大家、一些家人表达更多的心意。

我们在2014年推出除夕红包,当时是一个尝试。我们在H5微信上推出,没有很多的宣传,有很多用户在用,我们感觉那是一个很符合用户需求的产品,也非常社交化。在2015年的时候,我们跟央视有合作,让大家春晚的时候不只是看电视,同时还看着手机一起“摇一摇”来抢红包。过去刚刚2016年的除夕春节,我们红包的峰值非常厉害,除夕一天总共收发132亿个红包,在微信、手机QQ上都有很多的用户在使用。

我们觉得有点惊喜的是用户不只是在春节的时候收发红包,过了春节之后有各种理由:可能是股票市场赚钱了也会发个红包给大家,股票市场亏钱了也会求安慰要红包,或者母亲节、5 20、端午节、母亲节,有不同的理由在收发红包。我们看到很多群里,你扔一个红包,群里马上激活。

其实红包成功的背后有几个小故事想跟大家分享一下。

第一,随机的红包,随机的金额。在我们团队里,腾讯做产品还是很关注用户的需求和体验。随机的概念是在于我们财付通部门里创造的。在腾讯,大家都很清楚,春节有几千人排队到腾讯大厦顶楼请高层来发红包。对于部门的主管来说,我们也会每年准备一千个红包,刚进腾讯的时候我会准备很多大额的,100的很多。面对几百人,一千人过来领红包的时候我就发现,全都是100的话金额非常大,我的奖金也顶不住这么大的金额。所以,就会有大的、有小的,让我的同事们–有的是本部门,有的是外部门的来随机抽。这就变成我们身边的一个小创意,我们团队利用这个创意设计了随机红包,在群里大家尽快抢,抢到打开是一个随机的金额,非常有游戏性,也是很强的社交性,这成为我们红包成功的地方。

另外一个故事,我们发现如果全中国用户都在做同一件事情,可能摇一摇这个量非常巨大。所以,我们春节都提前半年、一年去做准备,跟每一家银行都做了很大的扩容工作。在2016年除夕之前我们跟每个银行都有100倍的扩容,就是为了顶住红包带来的高峰。我们通过红包过去几年打造的能力,相信可以支持到我们后面的更多的全国性业务。甚至你看今天的红包已经到全球,是一个最受欢迎,最多用户参与的Fintech的应用。我们觉得在红包和支付成功之后,其实有很多都可以创作新的风口的机会。

数字刚才我有交代过,同时主持人也帮我们说了。通过红包、转账,社交支付的成功之后,我们发现总体的移动支付这个盘子在扩大。同时,我们也基本上已经到一个全民红包,全民参与移动支付的时代。我们看到微信支付,我们移动支付产品连接用户和商户,已经到了一个非常普及的阶段,很多用户说其实他们现在不用带钱包,不用带银行卡,不用带现金,只要拿着他们的手机就可以在小区里买吃的、去超市、便利店,生活所需要的都可以通过移动的钱包解决。

我们看到后红包时代到底有什么风口?我们有一个短片请大家看看。

(短片)

我们把红包和我们推出的理财通平台关联起来,让用户收到的红包都可以很温馨,很方便的存到理财通里,我们在春节期间跟微信零钱有一个紧密的结合。在看到红包和支付成功之后,我们看到下一个风口就在于我们和金融机构携手在开放平台的连接一起打造新的金融应用,好比刚才视频里看到的红包和理财通的结合,充分使用云技术和大数据、以及未来人工智能,我们相信这是未来一个风口所在。

刚才提到有一个关键词就是“金融的新应用”,红包是个很好的例子,一开始它是个尝试,我们通过社交化的考虑,通过很多用户有很多需求的考虑,打造了一个本来开始是一个尝试性的产品、变成很多人使用,现在它本身变成一个平台,可以释放很多的价值给到我们的合作伙伴。

刚才风口里提到其他的关键词,我们觉得第一阶段是“连接”。今天我们觉得用户,商户,还有金融机构已经很广泛的连接。所以,第一阶段的基础已经具备了。我们觉得,第二阶段就是现在如何使用我们的云技术,还有大数据来释放更大的价值,跟我们金融机构一起携手打造新的金融应用,现在我们已经进入第二阶段。

今天我主要的内容会跟大家分享在第二阶段里我们是有更多新的能力,通过我们支付的成功,更多的风控,我们有更多一些连接用户和商业的能力,加上金融云和大数据,最重要的还是我们一个开放的平台可以跟金融机构都是同道,都是互相支持,都是来分享当中的一些价值的方式来合作。

我们在第二个阶段会搭建什么样的新平台,一些什么应用来让金融机构吃到螃蟹,我们有一些案例分享。通过财付通过去十年经营的总结,我们是有一个STAR经营的方式,STAR代表四个不同维度的思考。

S是社交,我在比较多的公开场合会说到腾讯做产品还是非常关注用户的体验,我们会充分利用社交平台的威力,也充分做更多的减法,达到互联网移动支付上创造更多类似于我们红包、微信支付,社交属性很强的能让更多用户使用的。我们在一些公益项目上也是通过社交让更广大的用户群可以把很多需要资金支持的很多公益项目获得社交的支持。

T是同道,今天我主要根据T的方向跟大家分享。普惠金融,我们具备了很大的能力,在一些偏远地方,在硬件条件不具备,没有POS机,没有ATM机的地方,包括农村,如何让用户获得更多的金融服务、金融普惠,我们也有很多新的计划。

最后,R的部分代表我们如何用大数据做好风控的同时,我们推进征信的服务能让广大的小微企业,还有个人用户更容易获得授信和融资,解决融资难、融资贵的方向。

今天时间有限,我会集中在T(同道)跟大家做个分享。

腾讯过去五年我们一直在思考这个开放平台能为我们的合作伙伴做什么事情,过去五年我们通过腾讯的多个开放平台接入了超过500万个独立的开发者,里面包括很多电商的服务商,游戏的开发者,同时我们看到越来越多的金融机构在我们开放平台来接入。

分享经济。我们在2013去思考开放平台价值的时候,我们希望能够重新打造一个腾讯开放的产业经济体系,这可以让更多的同道来分享。当时我们的目标是根据当时腾讯市值两千亿–现在已经完成,在开放平台上,我们创作了超过三千亿的公司市值,都是我们借助开放平台所有的企业。

这里面的分享经济是巨大的,我们看到滴滴打车一个很好的案例。在首都机场50岁的一个员工可能月工资是五千块钱,他说他现在通过参加滴滴打车提供专车服务,他礼拜六、礼拜天双休的时候提供专车,他每个月多四千到五千的收入,我们觉得能够把总体国内的很多个人和小微企业的生产力,还有他们能参与到整个分享经济里,我们的云技术,我们的开放平台扮演很大的作用。同时,分享的经济更多的也是给我们很多大的金融机构在里面能吃到螃蟹。

通过在基金领域,红包和理财平台的结合,我们用户数上发展非常快。

我们统计了一下,很多基金公司,尤其是跟我们合作的都是Top5、靠前列的几家基金公司,我们过去一年给他们新增开户的用户数超过他们自己路径十年的发展。我们觉得现在这个阶段,通过我们更多开放平台的价值,可以让金融机构发展得更快。

保险,银行也都是一样的方式。我们在过去有公众账号,招商银行是跟我们微信平台首先推出我们银行直接服务用户的公共账户,招商银行也是第一家吃螃蟹的银行,在公共账号最快的获取到超过一亿用户。同时,我们给银行提供的免费的节省短信,甚至人工服务的节省,包括信用卡还款创造了几十亿的价值分享给大的金融机构。招商银行之后,现在基本上每家银行都在微信上有公众账户,这也是我们开放平台上非常重要的架构。

通过支付与银行每一家的接入,我们把银行的能力也嫁接到我们金融云上,可以更多的为用户的理财,包括更多的金融的服务可以提供很好的服务,也包括证券我们也跟多家证券公司做技连,在国内首次采用人脸识别的技术可以在微信上进行开户,这也是我们首创的在金融领域的创新。

我们进行创新的时候带着一个非常敬畏之心,这对于金融业,对于我们用户的风险,我们都是做很多的保障。所以,同道一方面是跟金融机构合作提供价值,另外一个“同道”的意思,我们觉得我们跟监管都是在同道上走一样的路,我们也非常注重和保护用户的风险。所以,我们做了非常多的事情来控制在平台上的金融机构,希望确保他们都是提供一个真正的尊重风险管控的金融服务。很多他们披着金融服务的外皮,我们不停大力的打击,我们跟人保一起推出一个“你敢付我敢赔”的保障为用户的基金进行保障。所以,我们还是非常感谢国内的监管部门跟我们一起根据行业发展的需要设计了很多更加严谨来管制互联网金融的政策。我们也非常感谢监管给了我们在稳定安全的前提下很多创新的一些产品,包括我们的红包,我们的移动支付。

所以,纵观香港、台湾我们都是看到在那些地方监管可能更落后,他们不愿意考虑更多现在已经很成熟的创新的为用户提供价值的产品,我们还是觉得国内给到一个很好的又能保住安全,又能做创新的土壤的地方。

第二阶段里,我们非常重要的一个载体是我们的金融云平台和服务。这里面我们会把很多我们在支付领域积累的经验,能力、金融云、大数据让金融机构更多可以拎包入住,可以在我们开放平台上分享价值。。其中,特别包括防欺诈能力,很多金融机构他们要审核用户真实的身份,在实名制上、开户上使用到大数据对用户侧有更多洞察和更多分析,也包括区块链的技术,还有我们如何结合我们的支付风控我们理财证券各方面的能力。另外,大数据会是我们现阶段最重要的打造的平台和更多新的应用可以跟我们的合作伙伴分享。

最后,我想说金融云的搭建是一个倾全力All in的投入,相信在同行里也有很多提供云服务的机构。腾讯在移动互联网里我们多个平台,包括微信、QQ,我们在应用宝,在总体的移动的互联网里占据超过50%的流量,我们是以All in的方式推动我们的云服务,还有金融云的服务,这将会是一个巨大的价值跟我们金融机构分享,这也是我们非常有信心将会成为红包以后下一个风口所在。

最近在华中有一些金融机构反馈,因为水灾他们的一些数据中心都被淹没了,在Fintech的领域我们还是积累了走在全世界最前面,能满足一个广大海量用户都在同时使用的像“摇一摇抢红包”这种,我们确保没有一分钟的服务是停的。所以,包括两地三中心,包括很多的一些云服务,都可以开放给我们的金融机构来跟金融机构携手提供一个更稳定,一个更安全的服务体系给到我们的用户。

​非常感谢今天能跟大家做一个分享,我也希望我们可以在互联网金融的路上我们一起保持风险敬畏的心,监管和金融机构一起携手,一个又一个的创作更多好的金融新应用,金融的新平台,可以为用户创造价值。谢谢!