新金融五大巨头罕见聚首 战略图曝光

未央网 作者: 馨金融

中国互联网行业先有BAT三巨头(百度、阿里、腾讯),后有BAT+3M(360和小米),那么互联网金融行业谁是“扛把子”?对于这个排名,一直没有明确的说法,只是我曾经收到过多家互联网金融公司的新闻通稿,他们都默默地把自己放在了BAT的后面,比如。。。(还是不说了)总之,大家对于互联网金融业巨头这个标签还是十分在意的。

当然,在小编心目中早就有了名单。本来没有上榜的百度金融,在接连收纳了几员大将,并高调发声后,又被我默默地拉回了榜上。毕竟,树大好乘凉。背靠百度这个互联网巨头,要资源有资源,要资金有资金,只要下定决心,要在互金领域占据一席之地机会还是很大的。

7月10日,在清华大学五道口金融学院主办的中国金融科技大会上,百度、阿里、腾讯、京东、平安五家公司的金融板块负责人们罕见的“齐聚一堂”,不管是从母公司的规模和实力来看,还是百度金融、蚂蚁金服、腾讯(金融)、京东金融、平安(互金)自身的业务布局和体量来说,BATJ(京东)P(平安)都是当之无愧的新金融五巨头。

百度金融:“后”来还能居上吗?

2013年10月,百度理财平台上线,这也意味着百度金融正式起步,一直到2015年12月,百度宣布组建金融服务事业群组(FSG),由消费金融业务、钱包支付业务、互联网证券业务为主体的整体框架基本稳定下来。

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不久前,百度还投资了一个以比特币的区块链技术为基础的支付清算公司——Circle Internet Financial,提前布局了新技术和国际市场。

尽管百度金融的布局非常全面,但是却一直在互金巨头的竞争中处于下风,推出的几款互金产品也是不温不火,基本没有什么记忆点。

就在大家已经快要遗忘它的时候,2016年6月,百度金融服务事业群组连续迎来三次人事调整,在银行业的资管大佬张旭阳和陆金所前执委黄爽加盟后,朱光升为百度公司高级副总裁,顺带也提升了FSG在百度的地位。

在7月10日举行的第一届中国金融科技大会上,张旭阳第一次以百度金融副总裁的身份出现在大众面前,在演讲中他也谈及了对于科技金融的看法百度金融未来的发展方向的规划。

他指出,财富管理行业回归本源需要有三个条件:通过风险隔离、风险可计量、风险可承受,使得资产管理行业真正能够成为一个代客业务,使得投资风险和资产风险收益能够覆盖投资成本。这需要在线下做很多法律方面的探索和完善,但是如何使用互联网新的技术,能够助力这种本源的回归,有很多事情可以做。

一方面,技术手段可以使得投资者的风险偏好被更好地识别,为投资者提供更为精准的定制化的产品组合;另一方面,大数据也可以在资产端辅助创新,为客户提供有价值的服务,也就是互联网金融的供给侧改革。

他强调,中国的财富管理、资产管理行业是一个非常庞大的市场,而百度在过去积累了大量的人工智能、金融云和大数据的先进技术,如果能够把技术与金融进行融合,将是一个很大的蓝海。

张旭阳的亮相让小编也激动了一把,不过,整场听下来并没有太多有效的信息。对于百度金融未来的发展思路也没有透露太多信息。“后”来者还能否居上?时间留给百度金融的时间应该也不会太多了。

蚂蚁金服:互金界的巨无霸

在蚂蚁金服B轮融资时,有人做过这样一张图来解释为什么蚂蚁金服的估值可以达到600亿。

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虽然这样的对比有些夸张,但是蚂蚁金服无论在金融生态的布局上,还是每一个业务版块的体量上,都足以称为“巨无霸”。更可怕的是,这个巨人还在快速生长。

在谈到蚂蚁金服未来的规划和金融科技行业未来的发展趋势时,井贤栋再次强调了蚂蚁金服把自己定位成一家平台化的公司,未来希望和其他金融机构进行更多合作。关于蚂蚁的各种战略,此前已经有了很多信息,在这里就不赘述了。

井贤栋在大会上的发言中提到了一个新的话题,那就是蚂蚁金服的全球化。原话是:“在Fintech领域,我们已经形成了‘中国模式’,整个中国模式正在影响着全球,影响着全球更多的发展中的市场。”

小编随便搜了一下,蚂蚁金服最近披露的投资事项就有泰国Ascend Money以及印度的One97。另外,最近一两年支付宝在其他国家的推广力度也堪称惊人,去年小编去台湾、日本、新加坡的时候发现支付宝的普及率都已经相当之高了,甚至连台湾夜市的小摊都可以接受支付宝扫码支付。。。

腾讯(金融):金融业务太割裂

提起腾讯的互联网金融业务,大多数人的第一反应就是红包。做产品一直是腾讯最擅长的一件事,例如让腾讯的移动支付业务一下子赶上阿里的红包就堪称一场经典之战。

不过问题也恰恰出在产品上,一直以产品形态展示出来的腾讯互联网金融始终没有明确的体系,在很长一段时间里一直以产品“单兵作战”的方式与其他巨头的金融生态对抗。

一直到2015年9月,腾讯对于金融业务进行了一次整合,基于互联网金融成立了“支付基础平台和金融应用线”,而支付成为了整个互联网金融业务的基础。

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但即便是在梳理之后,腾讯的金融版图依然非常割裂。

腾讯的金融支付相关业务被分成两个部分,其中微信支付属于微信事业群,而名义上与微信对等的QQ,其支付业务“QQ钱包”却在金融业务线下。另外,再算上腾讯集团之外,为腾讯两大支付渠道开发过小贷产品的微众银行,三块业务没有在一个完善的体系内形成互动,因此呈现出松散和割裂的状态。

在7月10日的大会上,腾讯分管金融条线的副总裁赖智明谈及了腾讯金融的定位和未来的发展方向。

一,在战略上,要跟蚂蚁一样做开放平台,做“连接器”。“在红包和移动支付的成功之后,我们看到下一个风口就在于我们和金融机构携手在开放平台上共同打造新的金融应用。” 对于“新的金融应用”,赖智明用微信红包的案例补充说明了一下,从社交产品出发变成了引爆移动支付的爆款,然后发展成了一个平台,释放了不同的价值更多的合作伙伴。

二,在核心技术上,他也强调了大数据和金融云。“腾讯希望能够搭建一个金融云平台,打造一个开放的产业经济体系。金融云的搭建是一个倾全力All in的投入,腾讯非常有信心将金融云将会成为红包以后下一个风口所在。”

京东金融:互金圈最大的“黑马”

如果有人在三年前预测未来的互联网金融巨头是哪几家,肯定不会有京东金融,至少小编我是万万没想到。

2013年下半年,在京东开始筹备金融业务时,余额宝、第三方支付、P2P正是红火,京东是互联网金融行业中晚来的玩家。不过,京东金融依托于京东集团,借助场景优势做消费金融,借助商户优势做供应链金融,还有当时刚刚起步的众筹。

此后,在两年多的时间里,京东以极其迅猛的速度完成布局。目前,京东金融现已建立七大业务板块,并且已经拿下支付、小贷、保理、基金销售支付结算等多张金融牌照。在新一轮融资完成之后,京东金融估值为466.5亿人民币。

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陈生强在会上提到,最初在讨论京东金融的定位时,对于“金融科技”这个词其实是有争议的。不过现在,从京东金融实践的角度出发,他认为可以给金融科技公司一个明确的定义:遵从金融本质,以数据为基础,以技术为手段,为金融行业服务,从而帮助金融行业提升效率、降低成本。

他指出,金融科技公司不应该跟传统金融机构抢生意,而应更多地去做传统金融不能去做,或者做起来成本很高的业务。”陈生强指出,“金融科技公司对传统金融机构不是挑战,而是服务与支持。”

和蚂蚁金服、腾讯一样,京东金融未来的发展着眼于建立一个开放的生态,在技术能力、互联网产品能力、用户能力和资金端等方面为更多的金融机构、非金融机构提供服务。

平安:传统金融机构的唯一代表

在互联网金融的五巨头中,平安集团看起来有些特殊,毕竟其他四家都是做互联网起家,只有平安是从传统金融领域切入。

目前,平安集团在互联网金融领域的几个主要品牌为:平安众筹、前海征信、平安好房、前海金融资产交易所、平安普惠、陆金所、一账通、壹钱包、财富宝等。其中,前海金融资产交易所和平安普惠已经并入陆金所金控(俗称“大陆金所”)。

另外,平安集团有多个定位线上财富管理的互金平台,分别由平安集团内不同的子公司牵头,各自的优势和特点略有不同。例如,壹钱包是由平安集团旗下从事第三方支付研究、开发与管理的公司——平安付推出针对个人的财富管理平台;一账通则是平安集团旗下深圳平安金融科技咨询有限公司推出的线上综合资管平台;财富宝则是平安信托推出针对高端用户的互金平台。

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当然,除了在互金领域勇于尝鲜之外。最重要的是,作为中国最大的综合金融集团之一,平安拥有保险、银行、基金、证券、期货等各类金融牌照,以及庞大的用户基础和数据积累,这都是其互联网金融业务最强大的后盾。

平安集团总经理任汇川在中国金融科技大会的主题论坛上主要从保险业务角度谈及了大数据应用,保险公司本身的竞争力是对风险的判断和管理,大数据可以提高保险公司风险管控的能力。

例如,平安有一个鹰眼系统,可以把过去60多年里自然灾害的数据和过去15年内行业里的数据进行分析,比如在台风来袭时,保险公司可以告诉投保人台风可能带来怎样的损失,你应该进行怎样的防范,这是大数据在公司内部的应用。

另外一方面,他还提到了“大数据能够在客户的区别定价上发挥作用,比如不同生活习惯的人寿险的定价就应该不同,定价越精准,老百姓越受益。”当然,从平安集团的大数据中获益的远远不止保险,其征信、理财、消费金融等多项业务能够从众多互金平台中脱颖而出,都是得益于集团原有的数据积累。

简单举个例子,随着个人征信试点机构的放开,蚂蚁金服旗下的芝麻信用、腾讯旗下的腾讯征信、以及平安旗下的前海征信是最受关注的三家,尤其是前两者。但不止一家金融机构的人告诉小编,在用过三家的产品后发现,还是前海征信的效果最好。其重要的原因就在于,前海征信的数据是平安集团积累的金融数据。

虽然这五家公司在进入新金融领域时所用的战略战术和排兵布阵各不相同,但随着中国新金融市场和监管的日趋成熟,以及经过前面几年的铺垫和交锋后,大家的战略定位和发展思路也有了不少相同点。

从这几位负责人简短的发言中也不难看出,未来会有不少“交手”的机会。例如:连接、开放就是大家在谈战略时通用的关键词;打通各类场景、构建金融生态是巨头们都在努力的方向;大数据、金融云等底层技术则是最核心的竞争力。

不过,道阻且长,不知道最后这个新金融的巨头名单会不会有变化。

(作者洪偌馨:《第一财经日报》资深记者、第一财经电视“互联网金融之夜”(特约)主持人,“馨金融”专栏作家,个人微信公众号:馨金融。)