道口贷2016半年报:累计成交20.45亿元 保持零逾期

未央网 作者: 安克伟

日前,道口贷平台正式公布其2016年运营半年报。数据显示,截至今年6月30日,道口贷平台累计成交额20.45亿元,贷款余额5.58亿元。已帮助14家校友核心企业上下游367家中小微供应商完成1663笔融资,年化融资成本为8.5%-13%,所有项目保持零逾期。

道口贷2016半年报:累计成交20.45亿元 保持零逾期

图:道口贷平台上半年累计成交额变化

数据显示,道口贷平台累计为投资人创造收益6195万元,平台项目年化收益率在6.5%—11%之间,主要以3个月年化8%收益、6个月年化10%收益项目为主。平均满标时间为7.69小时,最快项目满标时间仅为14秒。

道口贷2016半年报:累计成交20.45亿元 保持零逾期

图:道口贷平台投资人分布情况

在投资人方面,报告期内,道口贷平台用户数近10万人,其中30~40岁的投资人占比超过36%。在投资人地域分布上,以广东、北京、浙江、江苏等地投资者分布最多,覆盖全国31个省级行政区域。

合作企业方面,目前道口贷已合作有14家校友核心企业,包括碧桂园集团、泰豪集团、云南子元集团、神州长城、尚品网、广东昇辉、派克兰帝、中惠熙元、圣桦集团、鑫联环保、润丰集团、福慧达、童创童欣、合肥华泰集团等,均为校友控制的上市公司或行业龙头企业。截至6月30日,通过上述核心企业的承付保障,有367家中小微企业通过道口贷完成1663笔融资,其中1103笔项目已到期完成还款,按时还款率为100%。

道口贷由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办,是学院产学研结合的代表性成果。道口贷以“校友网络+供应链金融”为特色,通过围绕知名高校校友网络,以信息披露为核心,建立大数据分析及社会化评价体系,提高风险定价、风险控制效率,服务中小微企业。

目前,道口贷以供应链金融为资产端来源,为优质供应链企业上下游中小微企业提供金融服务。相较于依赖抵押担保的传统模式,道口贷充分利用核心企业的信用传递,降低中小企业融资成本。同时通过引入“校友网络”,要求核心企业管理者或实际控制人为知名高校校友,将风控和考察对象从企业深入到个人。并通过互联网平台,对核心企业、校友、借款项目等信息向公众充分披露,显著提高造假和违约成本。

道口贷董事长兼CEO罗川表示,“在上线一年半时间以来,道口贷在实践过程中,充分利用互联网平台,逐渐摸索建立起一套市场化的‘守信激励、失信惩戒’的借贷机制。通过充分的信息披露,使‘诚信’成为企业融资的‘通行证’,帮助优质守信企业获取更好的金融服务。”

罗川表示,通过充分的信息披露,极大增强了平台风控效率,提高了企业违约成本。同时,也因为互联网尤其是移动互联网技术的发展,信息传播效率的提高,让信息披露的价值也被几何倍放大。

“另一方面,信息透明对于核心企业也提出来很高的要求。”罗川认为,“符合信息公开披露要求的企业,往往也是相对更为优质的借款人,也需要更低的融资成本。”利用公开透明的信息优势,道口贷得以摒弃传统依赖抵押担保的模式,充分利用供应链核心企业的信用传递,大幅度降低融资成本。目前,道口贷平台企业融资成本仅为年化8.5%-13%,远低于20%的行业平均水平。

另据了解,自2015年11月道口贷与上海银行正式签署合作协议以来,目前双方在资金存管系统的对接已进入开发测试阶段,有望年内上线,这也标志着道口贷在合规性建设方面走在国内互联网金融行业发展的最前列。