挖财:从记账起步的互联网金融独角兽

未央网 作者: Fintech民工

挖财APP诞生于2009年9月,是国内最早的手机记账应用,公司总部位于杭州。经过近7年的发展,挖财已是一家集记账、管钱、理财于一体的综合性互联网金融平台。

2015年7月,挖财完成由新天域、汇桥、光信等机构的8000万美元B+轮融资,此前,挖财已获得IDG资本、鼎辉投资、启明创投、中金公司、宽带资本等知名投资公司累计近8000万融资,公司融资金额已达1.6亿美元。

挖财董事长兼CEO李治国拥有丰富的互联网从业及风险投资经验。李治国1999年加入阿里巴巴成为第46员工, 2004年从阿里巴巴离职后创立“口碑网”。后“口碑网”被阿里巴巴收购,李治国回到阿里巴巴,先后负责口碑网管理、阿里云项目组建。2010年,李治国离开阿里巴巴开始做天使投资人;2011年与好友联合创办了风投基金“阿米巴资本“,个人投资过的项目包括挖财、快的打车、蘑菇街等。

目前挖财有近700名员工,旗下APP产品累计用户超过1.3亿。挖财成立之初,团队偏向移动互联网技术。2013年并购金融数据咨询公司—信策数据给挖财带来了金融基因,信策数据创始人顾晨炜加入挖财团队出任总裁。与李治国不同,顾晨炜拥有极为丰富的金融行业从业经历,曾任职于美国Capital One及香港渣打银行。

在苹果App Store里搜索“挖财”,可以下载至少7个挖财的APP,其中“挖财记账理财”是挖财最早推出的APP,也是挖财的最主要的APP,基本涵盖了挖财全部的服务内容。挖财联合创始人全云峰表示,挖财的产品主要围绕记账、管钱、理财三个类别来设计,其中记账是个人财务管理最基础部分,主要记录日常的收入支出、消费等;管钱则是在记账的基础上涵盖更广的范围,除了现金流之外,还会加入动产和不动产的管理;理财则是帮助用户实现财富的保值、增值。

记账

全云峰说,从每个人有财富意识以来,记账的需求就一直存在,从最早的用纸和笔进行记账,到后来通过电脑、手机等记账。挖财是国内第一家通过移动互联网提供个人记账服务的互联网公司,是借助智能手机与移动互联网技术的发展而出现的。

挖财为用户提供包括手动记账、语音记账、拍照记账、短信记账(银行发的短信可以自动转化成一笔记账)等多途径的记账服务,还可以绑定银行卡、支付宝账号等进行自动记账。2012年,挖财曾做过一次统计,公司在手机记账技术方面,有超过70多项功能创新,其中过半被后来者模仿。

管钱

记账是挖财平台提供的最基础服务,管钱则是在记账的基础上涵盖更多的维度,如用户的股票、基金、银行理财、活期存款、定期存款、信用卡、网络理财、公积金等资产,通过多维度的范围覆盖,帮助用户全面、精准地管理好个人的各类资产。2016年5月,挖财还在“挖财钱管家”APP上推出了“资产体检”的功能,一种类似Wealthfront的智能投顾服务,通过用户回答的挖财问卷(年龄;可投资金;最长投资期限;何种波动会焦虑;投资历史)以及平台收集的一些记账大数据,可以对用户当前的资产组合评分,并提供一些优化的配置建议。

理财

挖财APP上的理财产品,主要包括基金和稳盈理财两块业务。其中,基金业务是与第三方基金销售公司合作,以稳健型基金产品为主,平台仅负责展示导流。稳盈理财的标的来源比较多,如保理、车辆抵押贷、赎楼贷等,所有项目均来自于合作第三方机构,风控由本身合作机构负责,挖财的风控团队会对合作机构以及合作产品进行筛选。截止2015年年底,挖财平台上实现的理财产品成交额已突破600亿,未出现一起违约现象。

除了上述最主要的三大业务板块,挖财还有大众进行财商教育的“挖财社区”。“挖财社区”是国内最活跃的记账理财专业交流社区,针对不同理财产品设置了专门的板块,包括股票、基金、保险、存款、网贷等供用户交流。同时,“挖财社区”还通过问答、百科等形式提供知识服务,通过举办线下财友会提供面对面的用户交流。

挖财的盈利模式

全云峰介绍,通过帮助基金公司推广产品,以及为一些第三方合作的理财产品提供销售支持,从而收取相应的服务费或推广费,是挖财目前的主要收入模式。这一模式与很多互联网金融信息服务公司类似: 通常他们并不向C端用户收费,而是依靠免费的服务积累用户,之后通过引入理财产品到平台销售,从B端的金融机构赚取服务费。

平台未来发展规划

从最早单一的手机记账服务,到提供综合性的互联网理财服务,挖财正在朝着互联网金融巨头的方向发展。在被问及平台未来的发展规划时,全云峰表示,挖财目前在关注数字化财富管理,希望将其作为一个新的业务方向。数字化财富管理可以帮助用户更好地了解自己的资产状况,挖财则可以继续通过与合作伙伴的合作来提供个性化的理财产品,满足不同用户的需求。挖财始终坚持的目标是做“老百姓的资产管家”,借助移动互联网、大数据、云计算等创新技术,挖财将帮助更多人享受普惠金融服务,管理好个人资产,实现资产的保值增值。


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