本周互联网金融回顾 | 2016年第28周

未央网 作者: 未央研究

1. 银监会提出做好“四看”,识别判断不规范P2P中介

7月15日,银监会官网发公告指出,监管层下半年将继续稳妥开展P2P网络借贷风险专项整治工作。银监会表示,稳妥开展P2P网络借贷风险专项整治工作,重点做好“四看”,识别判断不规范P2P中介:一看机构性质,是否坚持了信息中介定位;二看担保增信,有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益;三看资金流向,有没有点对点的资金进入P2P平台账户,有没有接受、归集出借人资金形成资金池;四看营销方式,有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传,尤其是标榜高额回报的公开推介宣传。银监会要求,各银监局要积极发挥专业优势,向当地政府主动报告、与当地政府主动联系、为当地政府主动服务,与地方政府一道做好专项整治工作。

2. 本周各地互联网金融专项整治活动动态

近日,郑州市房管局发通知要求市房地产中介机构开始进行互联网金融风险自查,自查内容为:是否具有相关金融资质,是否开设或利用P2P网络借贷平台、股权众筹平台开展业务,是否开展“众筹买房”和“首付贷”业务,是否发布互联网广告以投资理财名义从事金融活动。7月12日-13日,广州互联网金融协会召开会议讨论了一款针对互联网金融专项整顿阶段的过渡P2P资金存管产品。2016年7月12日,上海市互联网金融行业协会组织了近50名网络借贷会员单位高管走进上海市青浦监狱,参加了协会组织的“打击非法集资诈骗(警示教育)”活动,让大家听取了金融犯罪在押服刑人员的现身说法和忏悔。此外,江苏省互联网金融协会还于7月12日推出了新版P2P投资指南,对虚假标的的识别、平台拆标的识别、平台自融的识别、平台资金池的识别、公司跑路前征兆的识别等内容做了详细的讲述。

3. 工行正式发布二维码支付产品 使用Token技术

7月15日消息,中国工商银行在北京正式宣布推出二维码支付产品,成为国内首家拥有二维码支付产品的商业银行,这意味着被叫停两年多的二维码支付重新开闸。据介绍,工行的二维码支付产品嵌入Token支付标记化技术,通过对卡号的变异处理,保护客户的资金和信息安全。目前此二维码支付产品仅支持工行银行的银行卡,但日后该产品将逐渐支持其他商业银行的银行卡。此前,曾有媒体报道称央行已发文确认二维码支付市场地位,定位与传统线下银行卡支付业务补充,央行还要求今年年底前各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术对银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等信息进行脱敏处理等。所谓支付标记化技术,是由国际芯片卡标准化组织EMVCo于2014年正式发布的一项最新技术,原理在于通过标记(token)代替银行卡号进行交易验证,从而避免卡号信息泄露带来的风险。

4. 中国移动联手招商局设立征信公司 芝麻信用推大学生信用课程

近日消息,中国移动在深圳前海与招商局联手设立了试金石信用服务有限公司,新公司注册资本3个亿。业内人士指出,中国移动有超过8亿的用户,成立数据征信公司,是中国移动充分发挥自身优势,实现大数据价值变现的很好途径。作为征信领域的先行者,芝麻信用在其商家自助服务平台上线近半年来,已有130多家企业成为其签约商户,其中生活类(租赁、出行、个性化定制服务等)和消费金融、互联网金融类企业各占一半。芝麻信用还与上海真爱梦想公益基金会合作成立了“芝麻信用专项公益基金”,计划三年投入1000万,面向大学生群体推出全国首个“信用课程”。

5. 监管开闸 各地纷纷申请设立民营银行

随着第二批民营银行开闸,本周已有三家银行披露了最新消息。其中,中关村银行的申设方案已上报到银监会,尚待监管部门批准,中关村银行由11家上市公司拟发起设立,其中用友软件、碧水源均可能参与。上海张江管委会和金融监管部门等也在积极筹备设立民营张江银行,目前已初步敲定8名发起人,现处于尽职调查阶段。此外,福建省首家民营银行福建华通银行也已完成银监会论证工作,预计2016年上半年即可获批筹建,并在年内开业。据了解,这三家银行均定位于“科技金融”。银监会近期披露的数据显示,除了深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行这5家首批试点的银行,以及重庆富民银行和四川希望银行两家民营银行已获批筹建之外,目前,已有12家拟设民营银行进入论证阶段。

6. 知识产权法院裁定互联网金融商标侵权第一案:360贷贷网域名被冻结

7月14日消息,知识产权法院对被称为互联网金融商标第一案的360起诉“360贷贷网”官司做出了诉中保全裁定,对涉案域名予以冻结,以免该域名的使用影响法院对案件的审理和裁判。今年2月,奇虎科技有限公司以“360贷贷网”侵害360相关注册商标专用权为由,向北京知识产权法院提起注册商标侵权诉讼,请求判令被告北京联合中投金融信息服务有限公司以及云南贷贷互联网金融有限公司停止侵犯涉案注册商标专用权的行为,停止使用并注销”www.360daidai.com”域名,赔偿原告经济损失及诉讼合理开支共计3000万元人民币。据称,此案是迄今为止互联网金融领域商标侵权索赔金额的最高记录,也是互联网金融领域首起驰名商标司法认定案,堪称互联网金融商标第一案。

7. P2P平台数量减少触发退租潮、降薪潮 但行业仍有希望

近日消息,2016年上半年我国正常运营的网贷平台数量下降了246家,促使北京等地出现了P2P等互联网金融公司的退租风潮,也使得2016年第二季度,北京市甲级写字楼空置率进一步上涨至4.4%,环比上涨1.2个百分点(含自用面积)。平台数量的大量减少,还造成行业出现人才不再“供不应求”,部分平台甚至出现了“降薪潮”的情况,薪酬降幅最高甚至降了一半,从业人员纷纷回归“老本行”。不过,在市场下行的情况下,赫美集团控股子公司联金所7月13日发布公告称已同阳泉市商业银行签署互联网金融合作协议,双方将在个人分期产品、互联网供应链及保理业务等方面展开合作,双方合作最高额度为100亿元。

8. “不还钱就停机”的手机分期服务商PayJoy获1800万美元融资

近日,电子产品分期购买服务商PayJoy宣布获得1800万美元融资,其中一部分将用于向客户发放手机分期贷款。据悉,PayJoy不依赖信用评分,申请PayJoy的服务,用户需提供Facebook账号、州发行的ID卡和正在用的手机套餐。PayJoy的特殊之处在于用户必须按时偿还款项,否则 PayJoy将禁止其使用该设备,目前该技术仅适用于安卓手机。PayJoy联合创始人Heynen称其信贷模型和新兴市场国家完美适配,手机已经替代电脑成为这家国家客户购买时的第一选择。PayJoy的CEO Ricket则表示该公司还获得了1亿美元的投资条款清单(Term Sheets,投资公司与创业企业就未来的投资合作交易所达成的原则性约定)。

9. 欧盟新提案:对虚拟货币进行反洗钱监管来打击恐怖主义融资

上周,欧洲委员会(EC)发布了一篇全新的指令草案,建议对虚拟货币交易服务商以及钱包进行严格的反洗钱(AML)活动监管,以打击洗钱、偷税漏税、恐怖主义、诈骗等各类犯罪行为。草案提到:虚拟货币交易存在高度匿名性,使恐怖分子可以轻易利用虚拟货币的转账模式隐藏交易。一旦这项指令通过,欧盟国家境内的虚拟货币交易平台以及钱包服务商必须终止匿名交易服务,采集客户身份信息,并监控每笔交易。据悉,该提案还需通过欧洲议会(EP)以及成员国的投票才能通过,预计2017年1月正式生效。然而,7月14日晚间,法国南部城市尼斯发生卡车冲撞人群并向人群射击的恐怖袭击事件,截至7月15日13:40已经有84人遇难,还有2名中国公民受伤。

10. 花旗银行:最好的还没到来 支付行业终将寡头垄断

7月13日,花旗银行发布了名为“最好的还没到来”的支付行业调查报告。花旗认为,欧洲的支付行业正经历着以下变化:一、消费者已成为“全方位渠道”的消费者,他们期待无缝的采购和支付体验;二、商家希望与支付公司进行合作,以应对复杂的支付环境,并通过增值服务进一步拓展盈利空间;三、不断更新变化的法律和行业规则将成为数字支付取代现金支付的关键原因之一。花旗表示,未来电子支付量的增长将继续保持现有的速度,有可能更快;“物联网”的发展将促进在线和移动支付的增长;新的支付技术促使全球旅游业、零售业、数字内容和在线博彩业将得到高于平均水平的增长;支付行业将最终演变成寡头垄断,这些独角兽们需要具备庞大的业务规模、最先进的支付平台核心处理和增值服务技术。