隐藏在信用卡背后的秘密,你知道多少?

未央网 作者: 刘歆昊

对大多数持卡人来说,信用卡最大的好处就是“花明天的钱,做今日的梦”。但是,你真的用对信用卡了吗?不要急着下结论,看完隐藏在信用卡背后的几个秘密再说。

一、分期付款

现在信用卡分期付款都没有利息,但是要收手续费,千万别小看了这个手续费,里面的门道多了去了。

举例说,用信用卡消费,想分12期还款,每一期的费率为0.5%。看起来费率很低,1年也就0.5%×12=6%。但是这样算不对,正确的年费率计算公式如下:

年费率 = 12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2] = 24×分期期数×每期手续费费率/(1+分期期数)

我们把数据输入这个公式计算一下。年费率=24×12×0.5%/(1+12)=11.077%

11.077%几乎是6%的2倍,所以分期付款只是表面上看起来费率低而已。

二、账单分期提前还款

信用卡账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后,向信用卡中心提出要求将消费金额分期归还给银行。每个银行对于账单分期收取的收费差别很大,但都有一个相同点:即使提前还款,每期的手续费都少不了!甚至有些银行还会加收提前还款的手续费。

举例说,用信用卡消费了10000元,现在想分12期还款,每一期的费率为0.5%,那么每期的手续费为0.5%×10000=50元,也就是说每期要还1050元。半年过去后,突然想把剩下6个月的钱一次性都还了,这时候要给银行6300元,而不是6000元。

三、信用卡数量

信用卡办的越多越好?其实不然,在同一家银行开1张信用卡的额度和10张卡的总额度是一样的。举例说,在银行的信用卡额度是10万,如果只有1张信用卡,这张信用卡的额度就是10万;如果是在同一家银行有10张信用卡,这10张信用卡就共享这10万的额度。

信用卡太多容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况,从而导致还款拖欠现象的发生。还会导致信用卡积分的分散,享受的优惠不能集中,算起来还是不划算的。

四、信用卡不能当储蓄卡

不少人为了方便,只用一张卡,并把多余的资金都放进信用卡,另外刷信用卡还可以积分,积分多了可以获取更多的优惠。其实这样更加不划算:1、把钱存进信用卡不会有利息;2、从信用卡里取现金有可能要交手续费。除了少数不收取现手续费,其它银行收费10—30不等。

五、信用卡取现不免息

好多人都认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息。但是实际情况并不是这样的。目前大多数信用卡取现,都是按照每天万分之五收取利息的,换算成年息可以达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴,一定要三思!

六、全额利息

在进行大额消费的时候,为了避免不良信用记录的产生,许多人选择了最低还款额来还信用卡欠款。但是许多人不知道,利息是从消费的那天起开始计算的。另外,在全部欠款还完之前,已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定,只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。

看完了上面的几个秘密,笔者要提醒大家,借记卡可以放肆,但信用卡必须克制!合理的利用信用卡,才不会给自己带来不必要的困扰。