理财,为何不选“小而美”的平台?

未央网 作者: 一郎

据网贷之家6月份统计数据,民营系平台数量为2091家,投资人数为183.85万人,综合利率为12%;银行系、上市公司系、国资系平台数量总共为188家,投资人数总共为153.09万人,综合利率为7.1%。从投资人数看,民营系平台的投资人数是银行系、上市公司系、国资系投资人数之和的1.2倍,从综合利率看,民营系平台是其他三类平台的1.7倍。在这里,我们不妨把在银行系、上市公司系、国资系平台的投资用户归为稳健型投资者,把在民营系平台的投资用户归为风险型投资者。从上述数据可以看出,风险型投资者人数是稳健型的1.2倍,原因不难看出,民营系平台的综合利率是其他三类平台的1.7倍。目前,在有理财习惯的人群中,风险型投资者占多数。

众所周知,理财就存在风险。理财时,无非是考虑两个因素:收益和风险,我为什么没把“风险”放在第一位,通过上面的数据分析不难看出,因为风险型人数是稳健型的1.2倍。虽然我们在讨论研究理财时,每个人都会说安全第一、收益第二,但实际在选择理财项目时,安全和收益这两个方面在我们内心深处进行激烈争斗,争斗的结果是多数人选择了高收益,然后再考虑安全性。这也无可厚非,理财就是为了使钱能生更多的钱,否则放到银行不就完了。常言道:收益和风险并存。有多高的收益,就有多大的风险等着你,这虽满足一般性,但也不是绝对的。这里,为大家介绍一种收益较高而且风险较小的平台,就是我们经常听说的:“小”而“美”平台。

“小”不代表实力弱,大不代表实力强。工*贷从6月19日基本就不能提现了,即使提现也限额2000元以下。7月3号,融**触礁苏州房产项目,传出提现困难的消息,该项目系位于苏州地区的房地产项目。两家均为深圳资深P2P平台,后者更成功获得千万美元A轮融资,公司也已在前海股权交易中心挂牌。另外, “国资系”平台也有中招。近期,北京某国资系P2P平台金**发布公告称,由河南兴港正和投资担保有限公司提供全额本息连带责任保证担保的借款项目“金保宝-河南兴港正和担保001号-1”,因为借款企业河南和胜工程机械有限公司拒不还款,项目逾期。现已向北京市西城区人民法院提起民事诉讼,进入司法诉讼追索程序。由此可见,大平台和国资系不见得绝对安全有保障。选择平台,不宜以大小论英雄。这里所说的“小”平台是指起步较晚、知名度较小、交易额不大、专注于垂直细分领域且有巨大发展潜力的平台,而不是指其实力弱。相反,这类平台“小而精干”,具有很强的生命力。

一、这类平台的创始人是干事业的人。

这类平台的高级管理人员拥有在金融、风险管理等行业多年的从业经验,拥有强烈的事业追求和社会责任心。不论从技术、风险还是运营管理等方面完全有能力把控一家平台的运营。平台创立之前,是经过了多年的论证调研和人才储备,在深思熟虑之后才开始行动的。这类平台的软件系统往往是结合开发(P2P公司与软件公司结合开发,综合了P2P   公司的业务优势和软件公司的技术实力),拥有完全自主的知识产权,仅开发费用就达二百多万,另外加上硬件费用、网络费用、运营费用等等,平台还没上线就已经花费了三四百万(难道这类平台上线就是为了跑路????)。另外,这类平台一般都拥有自己的风险管理团队,首席风险官一般拥有几十年的风险管理经验并且是公司的大股东。而不是几个人脑子一热,在一起讨论了一夜之后,第二天买了个P2P系统就直接上线了。我们选择一家平台进行投资理财,首先要看这家平台创始人和大股东的从业经历、财富积累过程、社会道德和职业操守等,从而判断这家平台是否靠的住。(如何去获取这些信息,自行补脑)

二、这类平台的实力并不弱。

很多这类平台的注册资金在5000万-1亿不等,且都是实缴。而这些小而美的平台的融资额仅仅为几千万,待收余额仅仅是几百万到一两千万不等,即使按照5%的坏账率来算的话,平台需垫付的资金至多也就是几百万。平台完全是有能力垫付而且肯定会垫付的,因为平台不会因为这点坏账就关门或跑路,换成任何人都不会这么做,况且坏账不代表损失,通过后续的法律手段,肯定能追回全部或绝大部分资金。

三、这类平台的收益一般较高。

这类平台起步较晚,知名度较小,为了吸引投资人,标的收益一般较高(10%以上),这里需要明确的一个问题是,标的收益不是平台给出借人的,而是借款人承诺给出借人的。收益虽然较高,但肯定是借款人所能承受的,借款人实体企业的利润空间是完全可以覆盖这个融资成本的。坦白讲,借款人之所以承担这么高的融资成本,也是无奈之举,因为,银行不贷给他,高利贷利息太高,企业要发展又不得不融资,因此选择了通过P2P平台进行融资。另外,每一个借款项目都是经过了平台和担保公司的双重把控,宁缺毋滥,百里挑一,能最终发布到平台上的项目,都是风险全程可控的。

“美”不是指平台网站做的多么漂亮,多么好看。而是指:

一、这类平台专注于垂直细分领域。

与大而全的综合类大平台不同的是,小而美的平台只专注于某一个自己熟悉的领域,拥有强大的资产端优势,比如:大学生贷、汽车贷等等。每个人擅长的领域是不同的,平台也一样,集中有限的资源来做擅长的事情,这更有利于平台的发展。

二、这类平台的用户体验度较好。平台界面简洁美观,注册方便快捷。

三、这类平台每一个借款项目的融资额度较小,能有效的分散风险、化解风险。

四、这类平台投资门槛低、期限灵活等优势,让越来越多年轻的工薪一族,甚至是在校大学生,也能成为P2P理财大军的一员。

随着监管的越来越严格,P2P行业出现了倒闭潮。在互联网这个赢者通吃以及金融高门槛的背景下,未来行业里只会有几家大的机构以及小而美的平台会活得更好。

因此,P2P理财,“小而美”的平台是一个不错的选择。