消费金融案例研究:京东金融

未央网 作者: 程雪军

2016年,京东金融集团已和由红杉资本中国基金,嘉实投资和中国太平领投的投资人完成具有约束力的增资协议签署,融资66.5亿人民币。此轮融资对子集团的交易后估值为466.5亿人民币。京东金融利用京东集团在电商、大数据以及技术等方面的优势,成立短短两年时间,已搭建了完整的生态体系、开展5大业务,发展成为行业领军企业,为中国的消费者、创业创新企业及传统企业提供了金融解决方案。

一、公司概况

京东金融成立于2013年10月,是京东集团打造的“一站式”在线投融资平台,致力于打造“为用户创造更多消费和投资价值以及陪伴中小企业持续发展的金融科技服务平台”。

消费金融案例研究:京东金融

数据来源:京东金融、腾讯科技

二、业务布局

目前,京东金融成立短短两年时间,已搭建了完整的生态体系、开展5大业务,并且每项业务都保持流量高速增长。五大业务板块布局,包括消费金融、供应链金融、支付业务、众筹业务、理财业务,其中众筹业务第一,互联网消费金融第一,互联网供应链金融第二,绑卡客户交易额第三。

消费金融案例研究:京东金融

数据来源:京东金融、腾讯科技

三、京东消费金融业务分析

1.京东消费金融发展现状

“京东白条”系国内互联网金融行业第一款信用消费产品,为京东特有业务模式;“白条走出去”基于场景包括校园白条、旅游白条、安居白条、白条联名卡、汽车金融等业务。

消费金融案例研究:京东金融

数据来源:京东金融、腾讯科技

2.京东结合自身电商业务重点打造消费金融战略

消费金融案例研究:京东金融

数据来源:京东金融、易观智库

3. 京东白条业务面向更加丰富的消费场景

是京东推出的一种“先消费,后付款”的全新支付方式。在京东网站使用白条进行付款,可以享受最长30天的延后付款或最长24期的分期付款方式。目前京东消费金融业务,包括京东白条、京东金条、白条联名卡、京东钢镚、旅游白条+、白居易、校园白条、京东金采、京东贷(农村金融)、抵质押款、驾校白条、乡村白条、教育白条等。

消费金融案例研究:京东金融

数据来源:京东金融

四、发展的逻辑

1. 环境红利是京东金融的发展背景

1.1 宏观环境:PEST分析

消费金融案例研究:京东金融

数据来源:新金融研究院

1.2 微观环境:SWOT分析

消费金融案例研究:京东金融

数据来源:新金融研究院

2、强大内在能力是京东金融的发展关键

消费金融案例研究:京东金融

数据来源:京东金融、腾讯科技

3、清晰战略规划是京东金融的发展方向

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数据来源:京东金融、腾讯科技

综述,我们认为,京东金融利用京东集团在电商、大数据以及技术等方面的优势,成立短短两年时间,已搭建了完整的生态体系、开展5大业务,发展成为行业领军企业,为中国的消费者、创业创新企业及传统企业提供了金融解决方案。。其发展的逻辑在于,环境红利是京东金融的发展背景;强大内在能力是京东金融的发展关键;清晰战略规划是京东金融的发展方向。