互联网金融需要承担更多的社会责任

未央网 作者: 任培强

在中国,互联网金融因其兼具互联网和金融的双重社会属性,因其全新的商业模式、商业创新和商业伦理,与生俱来就与社会责任相生相随,共生共荣。最近闹得沸沸扬扬的“魏则西”事件、阿里巴巴被逼退国际反假联盟事件,乃至校园贷、“裸条贷”等现象,引发互联网金融企业(以下简称“互金企业”)乃至全社会思忖如何更好地重塑价值观。互金企业生存于社会之中,除了履行商业责任、法律责任外,更应重视、引领社会责任和伦理责任,唯有如此,才能持续发展!

企业社会责任是指企业在创造利润、对股东承担法律责任的同时,还要承担对员工、消费者、社区和环境的责任。全新的商业形态、金融与互联网叠加的双重属性,让互金企业相较于传统企业更加人格化、社会化,覆盖面和影响力更加广泛化,所以在承担常规社会责任(员工权利、环保、慈善等)的同时,互金企业还要承担更多更重要的社会责任。

互联网金融要担当商业创新的带头人。发展至今,互联网金融引领出全新的商业模式——共享金融,不仅让更多的人享受到便捷的一站式金融服务,还让更多的人和机构跨界融合、开放共享地参与到金融服务链条当中。与传统金融机构封闭、分割的个体生态相比,共享金融已从个体生态升级到群落生态,并逐渐演变成系统性的金融生态。生态系统的循环交互机理,不再局限于传统金融的资金流,而是信息流、数据流、资金流等多流合一,而且信息流处于首要位置。更为重要的是,金融生态系统对“人”重新赋能,让“人”成为驱动系统内金融行为的动力,增加了生命维度,改变了传统金融服务“见物不见人”的局面。

互联网金融要担当理念创新的引领者。互联网金融的出现重新定义了创新,真正的创新是构建生态系统。与传统关注产品功能、外观、成本、定价、渠道的流创新相比,互联网金融开创了源创新:即互金企业是两面市场成员的平台(中介),让一面市场成员的资源和能力(金融服务提供者)满足另一面客户的欲望(金融服务需求者),并通过双向正面反馈效“无中生有”地建立全新的生态系统,系统内成员依托双向正面反馈效应提升各自的价值。与侧重于优化自身资源、占领现有市场的流创新不同,源创新凭借新理念价值和自身资源,最佳地整合外部资源,开拓新市场,并因持续强化的生态系统带来更持久的竞争优势。在这个过程中,互金企业有义务也有能力创造出一套全新的商业理念、商业伦理,为商业文明的创新贡献力量,推动经济的转型升级。

互联网金融要担当新生产力的领路人。如今,金融科技(Fintechs)大行其道,让金融业重新回归到“技术信仰”的时代。大数据助力风险定义,帮助机构更好地甄别、计量和管理风险;云计算提升了计算效率,降低了交易成本,有利于实现规模经济;人工智能与投资顾问的结合(智能投顾),可以为客户带来更加贴心的服务,以及区块链等,均能帮助金融降低成本和提高效率。作为金融科技的典型代表,互联网金融要善于利用技术创新、应用创新,降低信息不对称,促进资金流、资产流更好更快地流通。

互联网金融要担当社会伦理责任的传播者。给毫无还款能力的大学生过度授信、以裸照作为抵押的“裸条贷”、随意滥用芝麻信用评分等乱象,皆是当下功利主义哲学盛行催生出的种种“假、恶、丑”。在行业整体声誉因虚假P2P平台频繁爆雷跑路而迅速“污名化”的严峻形势下,互金企业的市场推广、产品创新等方面更应该恪守道德、伦理底线,不应被功利思想同化,不应被短期利益诱惑,不作假、不作恶、不行丑,让伦理与道德、秩序与制度更好地为技术护航,更好地服务社会、造福人类。

互联网金融要坚守底线思维,“合规比赚钱更重要”。2015年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为互联网金融发展框定了负面清单。2016年是互联网金融规范整治年,是否规范发展成为了衡量互金企业安全性的标杆。在互联网金融诈骗盛行的背景下,互金企业不踩越“监管雷区”、合规化发展显得更为重要。同时加强项目信息披露、建设投资人教育和保护制度等,更好地保障广大投资者的利益。

互联网金融要时刻敬畏金融风险,义不容辞地为客户提供安全可控的交易平台。互联网金融野蛮生长时代即将终结,行业将走向“回归”之路,一是回归金融,二是回归互联网精神。金融与互联网的深度融合造就了互联网金融,但并没有改变互联网金融的本质——金融,而金融的核心就是风险管理。互联网强大的渗透力、传播力让金融事故的“杀伤力”呈指数级上升,再加上多数投资者的“屌丝特征”,会让互联网金融因风控不利而出险这一“不可承受之重”更加沉重,产生更大的社会影响力。金融的发展唯独不能求快,互金企业必须要敬畏风险,远离互联网的喧嚣,耐得住寂寞,经得起诱惑,扎扎实实练好内功,做好风控。