降息后P2P投资的两个重点

未央网 作者: 玉叶不败

今天看到一位投友在呼吁“12%要挺住啊!”降息就像是指挥棒,他的一举一动,都指挥者投友们的心情。央行降息,促进了网贷行业利率下行,平台降息。从2015年1月15.81%,到2016年1月的12.18%,网贷行业综合收益率下降了363个基点(1个基点=0.01%)。再到2016年7月已经超过半数平台在12%以下。

玩P2P很多时候就跟打怪兽和征服是一个道理,知己知彼,方能百战百胜。不能光是听着各种各样的降息,也要知道降息的各种原因。

一、资产端

社会融资成本下降

央行6次降息使得市场利率降至历史低位,各类理财产品的收益率均大幅下跌。就P2P而言,利率下降,借贷成本也随之降低。我们用市场的供求规律来解释,借款人我们称为融资需求方。平台称为供应方。

当下的经济环境,对于借款人来说,就像是走进了大卖场,供应渠道琳琅满目,像是在说,来我们家借吧,来我们家借吧。买方市场,借款人不借东家可以借西家。此外,有些平台为了赢得资产端的青睐,使用恶性竞争手段,比如给个优惠活动,给个批发价等等。

优质资产稀缺

在行业发展的初期,有部分平台存在资金池的情况,而且本身获取资金的成本也比较高。迫于这种压力,平台需要找到能够承受高成本的融资方。因此,初期的时候,借款人想要融资成功,就得要付出较高的融资成本。要知道,融资风险和融资成本是成比例的。

于平台而言,获得了资产端后,资金端也得下功夫。初期,投资者对行业不是很熟悉,也不是很信任。因此很多平台选择借助高收益来吸揽资金。如今,投资者对P2P的接受度越来越高,而高收益的优质资产却越来越少。近来就有不少平台陷入资产荒,频繁上演秒杀投标和资金站岗的戏码。

资产越优质,借款人在议价方面就越占据主动权,P2P平台就得降息来降低自身的运营成本来发展。

二、资金端

资金供应较充足

“让自己的闲钱动起来。”老百姓的理财意识在逐渐强化。并且知道理财不是只有存钱在银行一条路。加上降息一个浪扑过来,银行理财、货币基金等稳健性理财产品的收益率创下新低。

于是,部分投友尝试吃螃蟹,将资金投向更高收益的理财产品。虽然P2P平台的收益率也一直在降,但是与大部分理财产品相比,仍然比较高。而且P2P交易量也处于上升趋势,纵使负面多出,监管渐严,还是霸气地告诉大家“今年前7个月P2P成交量破万亿,四省市百亿级别。”此外,2016年1-7月的累计成交额是去年1-7月累计成交量的2.68倍,资金非常活跃。

三、平台

顺应监管要求

今年监管层整治的决心非常坚定,收益过高的P2P平台成为重点观察对象。根据监管层旨意,互联网金融要向普惠金融层面发展。所谓“普惠金融”有两方面的意思,一是广大老百姓能够很容易享受到,二是在价格及利率方面也要更加便宜。

如果P2P平台仍然维持高息,显然不符合监管要求。广告监管方面,督导小组也是特别留意平台在高息方面的宣传。

对于平台来说,力所能及的道义,理所应当的报酬,才能长长久久。

前方高能,要注意为降而降的平台

有些平台借贷成本无下降,资产端的质量无改善,为降息而降息。其内心台词是:其它平台都降息了我干嘛不降?而且,降息了投资者会认为我们的平台更加安全,降息对我百利而无一害,何乐而不为?

最近太多文章在谈降息的平台是为了获得优质的资产端。在下实在担心,因为有些投友太爱意淫,他们会误以为,降息了的平台就是已经获得了优质的资产端。从而就投资降息的平台。这是非常危险的,所以这里做出提醒。

降息已成大势,我们要如何设法提升投资收益呢?

1、寻找小而美的平台,尝试新手标

几乎所有的P2P平台都有针对新用户的“新手标”,目前是吸引宝贵的新鲜血液。

新手标的收益率一般会比普通的标,高出1-3个百分点。可以尝试一些没有投资过,但资质不错、口碑较好的平台进行“打新”。千万不要全打新。看资金安全,看保障措施,看信息披露,来选择小而美的平台。这将有利于维持原有收益,甚至还有上升。

2、参加平台的节日、纪念日运营活动

互联网金融,互联网的玩法,金融的性质。什么是互联网的玩法?你忘记自己在双11和618剁过的手了吗?P2P的518理财节很大程度就是借鉴互联网的营销模式。用广东话来表示来说就是“桥唔怕旧,最紧要系受!”意思是说,方法不怕老,最重要是受用。

P2P平台的各种节庆活动,比如528,双11,端午,中秋,圣诞,春节等等,都会做一些加息、返现、送礼品的运营活动。这在P2P圈子里,已经成了一项例行福利。

除此之外,平台还会在交易额破亿、十亿、百亿,周年庆等“独家”纪念日,也提供一些限时加息活动,幅度多在0.5%-1%左右。

不要嫌肉少,在银行连肉香味都闻不到呢。

降息这件事,不要怕,因为你怕也没用。有位朋友说的挺好,如果降息真的做到了优化资产端,降低平台运营成本,这样以来,平台好好做事业,是好事啊。