颓势渐显的银行系P2P是否还有出路?

未央网 作者: 会飞的猪

最近,某家媒体一篇短命银行系P2P平台11家仅剩5家正常发标亮瞎了所有投资者眼球,不少投资者至今眼前还是一片迷雾。

长期以来,随着互联网+的诞生,各行各业都在快速涌入,银行系亦然,凭着自身资源优势与风控条件快速挺进,仿佛天生就带着高大上的光环。对投资者而言,平台背景是选择平台的首要因素,而银行系P2P也由于“背靠大树”成为投资人稳妥选择的首选。然而,理想是美好的,现实却是平台的不稳定性与流量来源差异性致使银行系P2P行业命运多舛,而其中无论是小马bank的高管团队出走,还是小企业e家的转型升级,都反映出银行业面对汹涌而来的互联网冲击下,不得不背负的历史包袱。

就如同很多大神所说,银行系P2P发展成今天的模样主要因素是,没有清晰的产品定位,资产处置不合理,利率差异化等原因所致。那么,在这个大浪淘沙的互联网金融行业,银行系P2P的出路在哪?笔者根据大量信息分析,目前的银行系可分为两条路,第一,产品转型;第二,做好真正的互联网金融。当然,第一点已经有很多平台都这样走了,这儿就不赘述,我们今天就来讲讲第二点,银行系P2P如何做好真正的互联网金融。

打破银行传统模式壁障,做真正的互联网信息中介平台。随着互联网金融对传统金融的冲击,更多的传统银行开始尝试发展线上经营渠道。然而,其实质并没有脱离银行传统模式,其经营模式还是属于直销的一种,业务种类受到很大的限制,虽然平台为扩展业务上线了很多P2P产品,但还是依附着传统银行。产品定位不清,宣传口径不一,摇摆不定。想要打破,平台要有明确的定位,做独立于母行的P2P网贷平台。以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的机构。

合理提升利率与推广是获取流量的基本。众所周知,银行定存利率在4%左右,然而一些银行系P2P却只是比银行定存多2到3个百分点,据数据显示其综合收益率为5.33%。这对于逐利的投资者来说是不愿看到的事;同时,平台的利率往往影响流量来源,虽然银行系P2P有自身的风控与资源优势,但并不能成为投资者选择的标准,安全与收益是可以兼得的。

而P2P行业的本质是流量的竞争,较高的获客成本和宣传成本是网贷行业的特征,银行系想要扩大平台流量、抢占市场规模,营销推广的大量投入是迫切的,但要打破商业银行的传统经营理念却有一条很长的路要走。

利用自身优势,做到市场化。说到底,银行系P2P还是银行的分支机构,其自身的资源与风控优势还是其它P2P平台无法比拟的,但是想要做大做强,做到市场化是互联网的基本准则。其一,互联网的便捷体现在快的基础上,而银行系P2P想要做到这点就必须摒弃传统的手续复杂,以快速便捷的途径服务于民。其二,降低投资门槛。众所周知,市场上P2P平台一般50就可以投资,对于银行系动辄几千几万的高门槛来说,一部分投资者在选择平台之前会先试水,而银行系的高门槛刚好抵挡住这样的投资者。其三,人才激励机制不够。这点从部分银行系高管纷纷出走就可以看出。所以,内部人才激励也是势在必行,同时也要加大整个团队的培养,使其真正的融入P2P这个大家庭来。

另外,P2P监管政策的出台,对银行系P2P平台还是利好的,原因在于银行系P2P平台相对来说更规范,流程、风控等管理相对完善,资金也较为充足,也有合法牌照。但是,在互联网这个大环境下,未来的发展空间,还是要看谁更能够适应市场、保持创新,而银行系想要脱衣而出,前提就必须做好真正的互联网金融。