最通俗的方式为你揭开Fintech的庐山真面目

未央网 作者: 拓天速贷

天气已经进入末伏,虽然中午时候还是那么的酷热,但是早晚已经能感觉到丝丝凉风带来的一些久违的凉爽。然而在早些时候,有一阵风刮的劲头十足,可是却没有给人带来凉爽,反而给人带来燥热,这就是FinTech,一个比这个夏天的温度都要火热的新概念。

短短的一个夏天,各大门户网站的财经频道就被这个新词覆盖。有对FinTech的分析、有FinTech的大型会议、有FinTech的应用。在这些报道中,我看的是云里雾里,甚至有一些新名词我还十分陌生,比如智慧投顾、区块链等等,而且对于FinTech的本质和其中的逻辑关系,以及FinTech的现状及未来发展情况,相信大家和我一还有些理解障碍。

今天,我就来梳理一下金融科技这一个超级热门的概念背后的本质以及逻辑到底是什么?那么多的新鲜词汇之间有什么关联?与普通投资者到底有什么关系?

FinTech 的本质是什么?

FinTech,即finance+technology的缩写,英文原意是“金融科技”。从字面搭配和构成来看,金融科技更偏向于科技,而非金融,这就让人们形成了对金融科技的第一印象是这是科技产品,但是金融科技实际面对的则是金融市场,理论上讲,它应该是金融产品。

金融在百科上的定义是:金融指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。说白了,金融就是资金流动的意思。金融作为现代社会中不可或缺的庞大支柱产业,实际上就是在做金融服务工作,在金融行业中,从业人员需要做的事情和可以创造的价值,就是让资金高速、高效、合理的产生价值。金融科技也是在此基础上进行的技术开发,金融科技也就是以科技的手段增强服务效率。

一位著名的经济学家曾说过“金融业整个工作的对象就是信息,它的产品就是信息。”对于我们这代人来讲,随着互联网的发展,信息的概念大家能非常好的理解,但是最早的资金信息概念大家可不是这么好理解的。远古的物物等价交换,以物品作用作为信息,这是金融信息化的初级阶段;过了几千年出现了当铺,以当票作为信息,这是金融信息化的一个过程。

对于信息的处理速度,人脑速度一定追赶不上科技的速度。这个道理就像人虽然自己可以进行计算,但是还要发明计算器一样,金融科技的本质就是要提高金融信息处理速度,依靠信息服务加速换取更多价值。

金融服务推动着社会的进步与发展。但是在金融发展的过程中,需要持续解决两个问题,那就是金融服务双方的信用成本和信用成本。

金融科技如何降低信息成本和信用成本?

金融服务的是可以带来价值的过程,但是在进行这个过程之前,必须要了解谁需要金融信息服务和服务的风险有多大。上文已经提到金融就是一直在做服务的职责,实际上,金融的发展过程,就是一个不断降低信息成本和信用成本的过程。

在李克强总理双创精神的引领下,我们多少对创新多少都有些了解。创新有两种方式,一是科技创新,二是制度创新。在我们轻易无法涉及到制度创新的时候,科技创新就成为了一个突破口在金融行业被应用之后,做了一次技术创新。

仔细琢磨一下,金融科技本来不是什么新鲜产物。任何用科技的手段,金融信息和信用成本降低的方式都可以叫做金融科技。比如你葛优躺的时候就可以进行投资、股票买卖,这是金融科技;过年回家不用像傻根儿一样拿着现金回去,直接汇款,这也是金融科技;甚至人们放弃用铜钱,用印刷术印钞票,这是最基本的金融科技。

金融科技这么常见,为什么现在会这么火呢?这是因为金融和互联网这两个当今发展最快、最受人追捧的行业出现了交集,并且相互融合发展到了一个特定的阶段,随之出现了一个新的行业,金融科技就出现了火爆的场面,这个新的行业就是互联网金融行业。

在中国,金融科技被互联网金融行业赋予了多重意义和希望,甚至有人将金融科技和互联网金融混淆概念。互联网金融是金融发展的一个分支,同时也是金融科技的一个分支,它是金融行业和互联网科技相结合的产物,但随着更多科技的发展,用互联网金融来定义金融科技就有些相去甚远了。

那么多的新鲜名词都是什么关系?

上面我已经对金融科技的本质和其中的逻辑,用最直观的方式呈现出来,大家可以很容易的了解FinTech究竟怎么回事儿。金融发展的前提下,为了提升信息处理效率,随之产生大数据的概念;为了节省大家的时间分析判读大量的金融信息,缩短时间成本,随之产生了智能投顾;为了取消传统中心化的信用中介,降低信用成本,随之产生了区块链技术;今后VR、人脸识别、指纹识别、远程操作等等一系列的科技技术发展,也将会降低信息成本和信用成本,解释金融服务的运营成本又会进一步降低以获取更多价值。

如果你认为这些金融科技和你没有太大的关系,只是减少了去银行排队等候时间和方便了你买买买的需求,那么你就错了。金融服务的成本以科技的方式进行减少,可以帮助我们大量减少金融服务中的成本,这些成本可以直接转化为更多的消费支出,也就意味着我们的财富增长了。