互金来到关键时刻 P2P平台该如何坚持

未央网 作者: 谢凯

自从某宝事件,再到互联网金融专项整治,P2P互联网金融从之前的风口跌到如今的维谷,短短不到一年时间。尽管之前很多P2P互联网金融企业呼吁监管,但真正监管来临,难免是把双刃剑,杀敌一千自损八百。由于之前笔者在P2P互联网金融领域创业的原因,认识好些这领域创业的朋友,至今仍在坚持的朋友已经寥若晨星。

就拿最近炒得非常火热的P2P互联网金融平台对接资金银行存管问题,地方银行在半推半就中推出了所谓的资金存管系统与各大P2P互联网金融平台对接,只是确保了客户、借款方和平台三方资金一一对应的关系,解决了部分平台资金池的问题,却不是真正意义上的托管。换句话来说,假如某对接银行资金存管的平台暴雷,投资人仍然是会遭受损失,并不能因为平台资金是银行存管,投资人的资金安全就不会出现问题。而P2P互联网金融平台将为此额外付出额外更多的运营成本,这将是很多中小平台不能承受之轻。

笔者朋友圈里仍有苦苦坚持做P2P互联网金融的朋友,广州简易贷的董事长谢炳华,其在跟我聊天时苦笑道,我倒是羡慕你当初抽身得快!你看我们这平台发展至今容易吗?我们平台去年好不容易上了第三方支付的托管系统,钱也交了三年,今天又让我换银行存管系统。换不换,对于我们平台来说,就是那回事,你也知道。但这一换,我们不仅损失前期投资的几十万,还可能再掏上百万的费用。银行要收取服务费,保证金,按交易规模结算费用等,我们算了下,很有可能导致我们运营成本再增加1%及以上。当然这些费用很可能会转嫁到客户身上,表现为理财收益的下降。我们目前更担心是平台跟银行技术后台衔接后,在一定程度上增加了客户对平台操作使用的复杂性,导致用户体验满意度下降,导致客户流失,并束缚平台以后对新产品的开发。

对此,笔者提了几点的建议,也希望能够给其他一些类似平台提供参考:

首先银行存管是大势所趋,不能违背,哪怕成本再高,只要自身能承受,就算牺牲服务体验,也在所不惜,毕竟我们是不能与趋势为敌。

其次对于平台未来新产品的开发,此时不予去考虑,这段时间,生存下来才是关键。

再次在车贷市场日益成熟的情况下,相对繁琐的风控模式(简易贷风控13刀:1、填写贷款申请表;2、评估车况;3、面审;4、出合同;5、办理抵押;6、增加保险第一收益人;7、家访;8、安转GPS;9、放款;10、GPS监控;11、提醒还款;12、定期报告;13、交易存档;把车贷逾期率控制在2%左右。),仍然能够从线下市场开发优质资产端客户,并把这优质资产端资源批发给一些知名的P2P互联网金融平台,从侧面说明平台应该想尽办法保持资产端获取能力。

最后在做好如上方面的前提下,重点发挥资产端的优势,以此为杠杆来发力获取资金端。资产端其实与资金端是密切相连的,有时甚至能相互转化,就看平台如何来打通中间转化的环节。随贷随还,难道就不能过渡到随还随存?这是我觉得很多平台企业家需要花点时间去考虑的现实问题。

金融市场无非就是两端,资产端与资金端,缺少了任意一端,都会使自己在未来金融市场上成为瘪子,受制于人。但作为平台企业,生存下来比什么都重要,到了关键时刻,善于取舍,哪怕断臂求生,都是在所不惜。因为活着,我们才有改变未来的希望。