P2P网贷搞银行存管 资金就一定安全?

未央网 作者: 拓天速贷

日前,银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),要求P2P网贷平台“银行+第三方联合存管”的模式叫停、银行对接P2P平台资金存管,并对银行、P2P网贷平台的资质、信息披露提出相关标准。尽管《征求意见稿》)只单方面下发到银行,进行系统内部讨论,但依然引发了P2P行业的激烈反馈。

监管抓资金存管问题是确保P2P网贷平台规范发展的关键点,“蛇打七寸——攻其要害”。P2P网贷行业在创新发展进程中,早期野蛮生长,凭着互联网技术的创新优势,多家公司与个人纷纷涌入,网贷累计成交量自然年内破万亿元。在蓬勃发展的同时,出现众多问题,跑路、倒闭潮纷至沓来,山寨P2P平台非法集资案件频频爆发,校园网贷黑暗事件层出不穷等等。P2P网贷监管抓资金存管问题,要银行存管资金,可避免平台触碰投资者资金,避免平台违法挪用或私自占用资金,以确保投资者资金安全。目前国内有20家平台已经与银行签字做资金存管。

《征求意见稿》要求存管银行对平台的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等定期披露。此举直指平台的风控水平与资产质量,一旦按照《征求意见稿》要求的标准公开纰漏,P2P行业必将引来优胜劣汰的大洗牌。“这无异于给中小P2P网贷平台判了死刑。”一位业内人士认为。数据一旦公开,平台为了让数据好看,必须在风控、资产管理方面投入更大成本,这必将提高平台的整体运营成本,势单利薄的中小平台只能退出,行业将经历一次大规模退潮。

银行方面对资金托管也不太情愿。《征求意见稿》要求银行为保障存管业务完整独立,专门开发运营系统,设立独立管理部门,这将提高银行的管理成本。而《征求意见稿》又以支持普惠金融为目的,规定银行不得以开展存管服务为由的捆绑销售”,银行的态度可想而知。另外,《征求意见稿》要求银行履行账务核对和资金运转关键信息的披露工作,这无形中加大银行的职责,“这似乎让银行成为P2P网贷的背书,银行表示压力很大。”一位银行高管说。

银行存管资金并不能确保资金完全安全,虽然投资者并不这样认为。其实业内已经有委托银行做资金存管的平台出现问题的先例,如徽金所和信东创赢这两家平台。银行存管资金只能看到资金流,无法确保产品的真实性,平台依然能制作假标的、拆分标的。

银行存管资金所谓的安全更多依赖银行在老百姓心目中的背书。国人投资教育欠缺,简单粗暴以为“把钱搁银行放心!”判断平台的安全性,最关键要看平台是否是真正的P2P网贷服务中介。只要平台做实事,项目真实安全,资产端优质可靠,银行存管、第三方支付都不会影响资金的安全问题。