资金缺口超3万亿 农村互联网金融迎来大批拓荒者

未央网 作者: 深8互联网金融

王宝强离婚事件已霸占头条将近一周仍热度不减,甚至扯出关于“农村人”的话题讨论,真是让人惶恐。不过说到农村,除了宝宝,近日还有一事值得关注:8月18日,中国社科院发布《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》(简称《蓝皮书》),农村互联网金融或将迎来爆发式增长期。

一直以来,“三农”问题就备受政府和社会各界关注,《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》也是中国首部“三农”互联网金融行业蓝皮书。据了解,2014年“三农”领域的贷款投入需求约8.45万亿,其中金融缺口达3.05万亿,“三农”金融有效供给严重不足。但“三农”资金难问题并非近年才出现,近两年央行曾多次针对“三农”领域定向降准,今年中央再发一号文件引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。

《蓝皮书》指出,以网络借贷为代表的互联网金融手段,将成为缓解中国“三农”领域的金融供给短缺问题的主要出路。农村金融,以前几乎是一篇无人愿意开垦的“处女地”,如今却变成了各路资金竞相追逐的蓝海,此次蓝皮书的发布,无疑让农村互联网金融的热度再度提高。

金融是农民无以言说的“痛”

据中国社科院调查显示,在中国农村,16.8%的人认为需要钱,56.8%的人表示资金很紧张,农户认为农村贷款不便利的占到69.6%。

然而,由于涉农项目风险高,农民抗风险能力低下,导致很多金融机构不愿意为这类人群提供金融服务,所以农村传统金融机构单一、产品及服务上缺乏创新,再加上融资租赁、小额贷款公司等金融机构缺失,贷款难、贷款贵甚至无处贷款已经成为广大农民及中小型企业不可言说的痛。

在农村,暂且不说一直都相对缺乏的传统商业银行,即使是长期以来担当农村金融服务主力军的农村信用社,现如今也由于种种原因导致农信系统改革步履维艰,存款来源越来越少。多种因素造成金融机构在农村地区供血不足,农民的金融服务需求远远得不到满足。

此外,一些不法分子利用农村人群信息闭塞以及盲从性等弱点,以超高收益骗取农村投资者的信任,很多老人和农民由于缺乏专业理财教育,风险意识差,在高息诱惑及销售人员的劝说下上当受骗。

互联网巨头“跑马圈地”农村金融市场

近年来,互联网的迅速发展及移动支付场景的普及,让互联网金融在线教育走进千家万户,农民对金融的认识有了很大提升,再加上政府利好三农政策的不断铺展,这个曾经让传统金融机构一听就皱眉头的农村金融,在今天却成为互联网金融公司竞相追逐的“香饽饽”。包括蚂蚁金服、京东金融这类的互联网巨头,今年初便开始加速抢占农村金融市场,瞄准这片新蓝海。

今年1 月,蚂蚁金服成立了农村金融事业部,针对三农用户的生产、经营、生活提供各类普惠金融服务,包括支付、保险、融资、征信等。3 月,蚂蚁金服宣布启动“千县万亿”的计划,要在未来3 至5 年里,在全国1000 个县撬动万亿的社会信贷资源。4 月底,蚂蚁金服在B 轮融资后宣布,将普惠、绿色、农村和国际化确立为未来发展的四大战略。

目前,蚂蚁金服已与多家农村金融机构联通,一方面为农村用户开通线上支付通道,另一方面对接金融机构和农户,方便线上、线下购物的同时满足消费、农资购买等信贷以及保险需求。

除蚂蚁金服外,京东金融更是早早开始了布局。2015 年3 月,京东提出农村电商“3F 战略”,即工业品进农村战略(Factory to Country)、生鲜电商战略(Farm to Table)和农村金融战略(Finance to Country)。去年9 月,京东金融高调发布了农村金融战略,要做全产业链和全产品链的农村金融。随后,京东金融专为农村市场打造的消费信贷产品“乡村白条”,农村信贷品牌“京农贷”和农村理财、农产品众筹业务都已上线。

农村互联网金融将迎来爆发式增长期

除阿里、京东外,苏宁、宜信、1号钱庄等也都已经开始在农村金融领域“跑马圈地”,他们多借助原有业务的渠道和资源优势,引入金融服务。根据公开资料显示,在2015年宣布以“‘三农’领域”为重点的P2P平台不少于20家,而随着《蓝皮书》的发布,预计2016年将有一大批“三农”互联网金融平台涌现,农村互联网金融也将迎来爆发式增长期。

《蓝皮书》也指出,网络借贷、股权众筹融资等互联网金融手段,凭借技术优势,可以消除金融的地域歧视,积极吸引城市富余资金回流农村;同时,可以有效甄别具备潜在偿还能力的借款农民,将信用进行资本化,通过对缺乏信用记录和抵押品的农户进行授信和小额贷款支持,建立农户信用记录,为其获得传统金融服务打下基础。而移动互联网的加速发展,通过快速降低金融的营运成本,也为金融普及到贫困地区提供了更多的解决方案。

不需要任何抵押或担保人,也不用经过复杂的申请审批流程,更不需要托关系送礼,只要通过手机,农民朋友们就可以凭借“信用积分”获得贷款,等资金周转后再还款,利息不高,再也不用担心受骗……这不是深8君不切实际的臆想,而是随着互联网金融的发展,在中国广袤的农村很快就会实现的生活场景。