划定借款上限 哪些P2P业务会受益?

未央网 作者: 十点水

在奥运会临近尾声的时候,8月20日,一则P2P划定借款上限的消息刷爆了网贷界,也震惊了与网贷相关的所有人员。这则《网贷借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的消息也标志着监管细则的出台越来越近。

《暂行办法》明确划定了借款人的借款上限。同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。

虽然只是暂行办法,具体的监管细则还没有正式出台,但对P2P的未来方向产生很大的影响,直接影响着P2P的定位和发展趋势。是坚持小额分散,还是多业务发展。

P2P平台人员开始衡量自己的业务范围有没有受到限制,如何调整业务方向。投资者也开始担忧自己的钱包,自己投资的平台会不会受到影响。

如果监管细则真的对借款额度进行限制,相信会对很多平台的业务产生影响,尤其是一些以大中型企业贷款为主的平台,同时也会利好一些平台的借款业务。

1、个人信用借款

个人信用借款大多以小额为主,5万元以内。其实大多数平台都有信用贷款,只是规模较小,并不是主要业务。

以主要做个人信用贷款的拍拍贷为例,其网站上的标大多数金额在2000元至5万之间。由于当前我国征信体系不完善,信用贷款一直逾期较高,不受投资人待见,看来未来这种情况将有所改善。

2、小微企业贷款

P2P从成立之初就被定义为服务中小微企业,去年12月,《征求意见稿》曾提出,网络借贷金额应当以小额为主。

据统计目前我国中小企业有4000万家,占企业总数的99%,贡献了中国60%的GDP。其实这些企业有很大的市场前景,当前传统金融远没有服务到这些区域,未来需要P2P平台深入挖掘。

3、消费金融

随着人们生活水平的不断提高,消费金融是一块很大的蛋糕,未来几年将有几万亿增长空间。国家政策也对消费金融有诸多支持,而消费金融领域竞争十分激烈。除了大型电商平台涉足消费金融外,近期很多P2P平台也开展相关消费金融业务。

由于消费金融最大特点为普惠性,正好符合P2P的监管要求。很多互联网金融公司纷纷涉足,市场竞争会越来越激烈。

4、三农贷款

虽然近年来国家出台了一系列贷款政策支持三农,金融机构对农业企业的金融服务不断跟进,但仍然不能满足农业企业的金融需求。融资难、融资贵依然是农业企业发展的主要瓶颈。”

“三农”贷款特点是金额小,较为分散,授信困难。不过由于需求很大,有很大的市场潜力,目前一些平台的业务已经以三农贷款为主。未来将通过小额分散、标准化、简单化、程序化的“三农”贷款经营模式,加大三农贷款的开发力度。可以说,未来农村金融和农村电商将成为农村发展的趋势所在。

当然除了这些贷款业务外,一些个人小额车贷、房贷等也有很不错的市场潜力。

通过近期的一系列监管政策,可以看出监管层的目的是主动督促互联网金融向“普惠金融”的方向靠近。要求P2P坚持小额、分散、信息中介的的原则,以服务小微企业为主,作为传统金融的补充,更好的完善我国的金融市场体系。

如果监管细则划定借款上线实施,可以毫无疑问的说资产段的争夺更加激烈,那么行业是否面临着真正的洗牌,也就是主要少部分平台生存下来,具体要看怎么监管,也就是最终的监管细则出台。

监管细则现在还没有正式出台,对P2P平台来说,无论是静观其变也好,还是主动变化也好。当前最主要的是完善平台的经营情况,尽可能做好风控,坚持中介性质,主动披露信息。

对投资人来说,无论政策怎么变化,始终坚持分散投资的原则。理解金融的本质,不断进行风险教育的学习。选择适合自己的平台投资,在保证本金安全的前提下获取适当的收益。