澳大利亚:蓬勃发展的RegTech或将拯救整个Fintech产业

未央网 作者: Sam Taylor 译者: Array

随着金融科技的迅速发展,监管部门正在努力跟上脚步。澳大利亚的监管科技(后文简称RegTech)部门提出的这些可靠的解决方案或许可以确保商业的平稳运行。

即使光芒被金融科技所掩盖,作为快速升起的新星RegTech仍然被认为是一个有利可图的新行业。和金融科技专注于金融机构和消费者之间的关系不同,由于银行需要特殊目的技术手段协助来与监管者直接协作从而更高效地指导监管方向,RegTech应运而生。

RegTech最初旨在减少不断上升的合规费用(如法定报告、反洗钱和欺诈措施、用户风险和监管更加严格的责任贷款等法律需求产生的费用)。

实现上述监管解决方案的典型方法,往往结合了数据分析、风险模型、区块链和情境分析。另外一种特别有力的方式就是利用人工智能技术来计算并预测风险。

尽管RegTech刚刚兴起,它已经在澳大利亚等被认为是较缺少创新的市场引起关注。澳大利亚在产业创新和技术促进企业和监管者合作上采用了较为谨慎的步伐。

RegTech在全世界的发展

在全球,RegTech已经在国际证券委员会等跨国机构引发了关注,国际证券委员会甚至成立了专门的工作组深入调查这一领域。国际金融机构最近也发布了一份名为《RegTech在金融服务业的发展》的报告(报告原文下载,请点击)。该报告概括了RegTech专注的关键领域和并讨论了如何应对该新兴领域发展路上的障碍,并强调了法律需要更加包容新技术从而为RegTech公司和监管者之间架起桥梁。

大部分领先的RegTech创业公司集中于英国和美国。这也许在某些程度上反映了在退欧公投后英国整体弥漫的不确定性,该事件先于英国金融市场行为监管局的圆桌会议。在美国,该产业的发展很大程度上与2008年的席卷全球的金融危机有关。

值得注意的是,某些观察家认为RegTech全球产值超过1000亿美元。尽管对于一个新兴产业来说该数字显得非常高,但是考虑到金融机构违规集体罚款远超该数字,该数值只能带来适中的期望。

RegTech在澳大利亚的发展

尽管创业生态系统较小,澳大利亚拥有Simple KYC和Red Marker等快速发展的RegTech创业公司。

创业公司Simple KYC被设计为运营供应链风险,旨在简化和巩固公司用户培训进程和监管部门的繁重合规要求。Red Marker专注于第三方风险,确保财务计划师在与用户交流,特别是通过社交媒体交流时能够合约。

事实上,监管者也想要并需要加入到RegTech领域。为了应对该领域不断增长的活跃度,澳大利亚证券与股票交易委员会(ASIC)已经创建了一个专业小组,从而最好地实现运营,并促进监管和科技交互上的内部创新。

除了沙盘执照协议外,这是对ASIC首创提议的运用新金融科技关联RegTech创业公司的补充。目前已经向公众公开征求意见,并且有可能允许创业公司在没有限制性要求的情况下测试他们的产品,同时允许资深投资者加入并为公司未来发展而努力。

其他政府部门同样展开了行动。澳大利亚储备银行计划推出它的新支付平台,澳大利亚税务办公室预期推出一个单触点工资单系统。

来自联邦政府的更多支持在财务大臣Scott Morrison在六月的金融科技会议的声明中得以体现,他表达了对利用先进科技提高金融产业监管问题的赞同。

未来成长

尽管仍然处于早期,RegTech已经显示出长期影响政府部门的、弥合政府机关和合规过程的能力。随着年末包括ASIC沙盒咨询报告在内的越来报告的披露,该部门在不断增长的监管合规风险下如何成长值得期待。

随着金融科技的迅速发展,监管部门正在努力跟上脚步。澳大利亚的监管科技(后文简称RegTech)部门提出的这些可靠的解决方案或许可以确保商业的平稳运行。

即使光芒被金融科技所掩盖,作为快速升起的新星RegTech仍然被认为是一个有利可图的新行业。和金融科技专注于金融机构和消费者之间的关系不同,由于银行需要特殊目的技术手段协助来与监管者直接协作从而更高效地指导监管方向,RegTech应运而生。

RegTech最初旨在减少不断上升的合规费用(如法定报告、反洗钱和欺诈措施、用户风险和监管更加严格的责任贷款等法律需求产生的费用)。

实现上述监管解决方案的典型方法,往往结合了数据分析、风险模型、区块链和情境分析。另外一种特别有力的方式就是利用人工智能技术来计算并预测风险。

尽管RegTech刚刚兴起,它已经在澳大利亚等被认为是较缺少创新的市场引起关注。澳大利亚在产业创新和技术促进企业和监管者合作上采用了较为谨慎的步伐。

RegTech在全世界的发展

在全球,RegTech已经在国际证券委员会等跨国机构引发了关注,国际证券委员会甚至成立了专门的工作组深入调查这一领域。国际金融机构最近也发布了一份名为《RegTech在金融服务业的发展》的报告(报告原文下载,请点击)。该报告概括了RegTech专注的关键领域和并讨论了如何应对该新兴领域发展路上的障碍,并强调了法律需要更加包容新技术从而为RegTech公司和监管者之间架起桥梁。

大部分领先的RegTech创业公司集中于英国和美国。这也许在某些程度上反映了在退欧公投后英国整体弥漫的不确定性,该事件先于英国金融市场行为监管局的圆桌会议。在美国,该产业的发展很大程度上与2008年的席卷全球的金融危机有关。

值得注意的是,某些观察家认为RegTech全球产值超过1000亿美元。尽管对于一个新兴产业来说该数字显得非常高,但是考虑到金融机构违规集体罚款远超该数字,该数值只能带来适中的期望。

RegTech在澳大利亚的发展

尽管创业生态系统较小,澳大利亚拥有Simple KYC和Red Marker等快速发展的RegTech创业公司。

创业公司Simple KYC被设计为运营供应链风险,旨在简化和巩固公司用户培训进程和监管部门的繁重合规要求。Red Marker专注于第三方风险,确保财务计划师在与用户交流,特别是通过社交媒体交流时能够合约。

事实上,监管者也想要并需要加入到RegTech领域。为了应对该领域不断增长的活跃度,澳大利亚证券与股票交易委员会(ASIC)已经创建了一个专业小组,从而最好地实现运营,并促进监管和科技交互上的内部创新。

除了沙盘执照协议外,这是对ASIC首创提议的运用新金融科技关联RegTech创业公司的补充。目前已经向公众公开征求意见,并且有可能允许创业公司在没有限制性要求的情况下测试他们的产品,同时允许资深投资者加入并为公司未来发展而努力。

其他政府部门同样展开了行动。澳大利亚储备银行计划推出它的新支付平台,澳大利亚税务办公室预期推出一个单触点工资单系统。

来自联邦政府的更多支持在财务大臣Scott Morrison在六月的金融科技会议的声明中得以体现,他表达了对利用先进科技提高金融产业监管问题的赞同。

未来成长

尽管仍然处于早期,RegTech已经显示出长期影响政府部门的、弥合政府机关和合规过程的能力。随着年末包括ASIC沙盒咨询报告在内的越来报告的披露,该部门在不断增长的监管合规风险下如何成长值得期待。