5-10年内保险代理人或将消失!

未央网 作者: 数集金融CEO 张坦

千万代理人在未来会失业吗?我想这是许多保险人士都很关心的一个问题,尤其是代理人群体。

对于这个问题,我的答案是会!但不是现在。

互联网的大潮浩浩荡荡就过来了,许多行业被冲击的七零八落。最典型的就是电商,众多的淘宝小商家死伤无数,很多人说马云带来的就业数,也许赶不上因为他导致的失业人数的百分之一,虽然道理有失偏颇,但也说明了电商对传统零售行业的巨大冲击。

​而听起来“高大上”的金融行业也未能幸免,比如银行业,各大银行的网点都在收缩。2015年,就工行一家,柜员就减少了一万两千多人。基金行业、证券行业都因为互联网工具的使用,大量的减少线下团队。

与此相反,保险行业却好像是另一番风景。

​2016年,保险代理人的数量继续快速增加,另外一点,保险代理人的收入也在持续增长,百万年薪屡见不鲜。

挺奇怪的不是么?

看另外一面,互联网保险的发展也算得上挺快,但是总感觉差那么一口气,没有像“余额宝”这种9个月5000亿的产品出现,总感觉互联网保险如鲠在喉,还差一点霸气。保险人在互联网这个怪兽面前确实是如履薄冰、战战兢兢的,大家都生怕不小心就被撕碎了。不免就有代理人会担心——未来互联网会不会把自己被架空,就像那些可怜的淘宝小店主。但事实是,未来不像你们想的那么悲观,也不如你们想的那样乐观。因为互联网这头怪兽虽然勇猛,但在保险这个更可怕的巨无霸面前,也只能乖乖撅着。

保险的产品有几个特性: 

低频

互联网专门欺负高频行业,几乎横扫。但是在低频的保险面前,获客成本极高,维护客户的成本极高。 虽然有互联网保险公司推出了一些挺场景化的、高频次发生的小险种,但是根本撼不动保险这颗大树。从碎片化保险到高额保险的转化率根本难以达到预期,往往这种纯线上获客的意义很小,用户流失的概率很高。

专业

保险可是个复杂的事儿,在网上三言两语几张图片难以说的清楚。也有过很多做保险比价的平台,但是比来比去用户就走了,因为完全比不清楚,中间的条款过于专业复杂。 人与人之间耐心的讲解沟通、解疑答惑可不是一张说明图片能够替代的。

非标

每个用户都是不同的,有没有家庭、收入多少、既往症、有没有房贷、需不需要资产配置、能不能避税?需求千差万别。 互联网直接就给跪了。还是让代理人来做个方案吧。

情感交流

保险的购买往往不仅仅是风险管理,更多是情感的付出,比如为亲近的家人买保障。这种情感需求的满足要靠代理人来循循善诱,互联网在短期内是很难满足的。

总的来说,保险的去中介化在现阶段是非常难的。即使是互联网这样的猛兽,也无法真正撼动。 保险代理人兄弟们,短期之内应该可以安心。

​那保险的去中介化会不会到来呢? 一定会,但我认为需要满足以下几个条件:

  • 用户的保险意识非常高,普通老百姓的保险教育到位。
  • 保险产品的设计做到了真正的简化、易懂,另外如保险的可视化工具等变得非常成熟。
  • 保险行业更专业的服务分工体系形成,代理人的复杂工作被拆分成更多的岗位,以便于通过系统完成。
  • 人工智能和深度学习技术的发展,能迅速鉴定用户的风险,并且能为用户立刻定制最合适的保险方案。

好像挺遥远是不是?但我们有不得不重视的理由。

未来一定是金融科技的未来,代理人的工作模式会被完全改变。这个未来会在多长时间后到来?其实没有人能给出答案,我自己斗胆判断一下,短则5年,长则10年。

代理人兄弟也不用恐慌,或许未来代理人会消失,但是更多的保险专业服务岗位也会随之出现。而我们可以期待的是——代理人群体的华丽转型!