风口下的互联网保险比价平台

未央网 作者: 保险文化

借船出海,互联网保险随风起飞

互联网时代,任何事情只要与互联网扯上关系,就会出现爆发点,保险行业也不例外。“互联网保险”——借互联网之势,因此被认为是保险行业的下一个风口,颇受资本青睐。

互联网保险为何会成为保险业的下一个风口?究其原因,就是有着庞大的网民基础,以及人们所热情追捧的“网购”消费模式。据中国互联网络信息中心(CNNIC)公布的数据,截至2016年6月,中国网民规模达7.10亿人;互联网保险用户更是达到了3.3亿。数量庞大的网民基础,为互联网保险插上了腾飞的翅膀。一些大型险企,正借势互联网保险发展浪潮,大力发展互联网保险业务。目前,虽然一些大型险企并没有单独公布其互联网保险的保费数据,但据相关统计数据显示,目前互联网财产险市场保费规模的前三位分别是:人保财险,份额为44%;平安产险,份额是31%;太保产险,份额占6%。

而根据此前中国保险行业协会发布的《2016年上半年互联网人身保险市场运行状况分析报告》显示,虽然在增长速度排名前十位的险企中,有七家为中小寿险公司,不过大型上市险企在承保件数上占据绝对优势。上半年,承保件数排名前十位的人身险公司合计承保1.2亿件,占互联网人身保险总承保件数的91.1%。其中,就包括人保寿险、新华保险、太保寿险。从中可以看出,大型险企在承保件数方面,占有压倒性的优势。

设立准入机制,引导健康发展

互联网保险的出现,从而催生了“保险比价互联网平台”,并迅速成为业界关注的焦点。它在市场初具规模、被风投资金竞相追捧的同时,也引来了不少争议。

何谓保险比价互联网平台?保险互联网比价平台,顾名思义是指将各保险公司保险产品、价格等数据收集后,通过网站、APP等窗口供消费者查询了解,具有抑制恶性竞争、保护消费者权益的作用,因而受到市场的广泛关注。

对此,有业内人士指出,大家对保险比价互联网平台有争议很正常,任何新生事物都有其优缺点,难以做到十全十美。保险比价互联网平台的出现,提高了市场价格的透明度,本身是一项服务创新,这一点毋庸置疑。但是,我们也必须清楚,保险比价互联网平台还有待规范,多数平台数据来源不全面、片面强调价格等问题,引来争议,这是不争的事实。但我们不能因此就否定了它为保险业所起到的积极作用,这对于保险比价互联网平台来说,很不公平。因此,建议监管部门将保险比价互联网平台纳入保险监管范畴,设立准入机制,正确引导,使其能健康发展。

为中小险企创造弯道超车机会

据了解,当前保险比价互联网平台以车险平台为主,最近也出现了专做人身险的比价平台。他们绝大部分已获得资本扶持,既有政府支持的创业资金,也有来自国内外大型风投资本的投资,以及来自诸如腾讯、百度等关联产业的资本等。

有业内资深人士讲,保险比价互联网平台最明显的是对保险价格的影响。保险比价互联网平台提高了保险业的信息透明度,减少了消费者与保险公司之间的信息不对称,有利于市场进行充分竞争。从实际情况来看,在传统渠道和市场竞争中,处于弱势的中小保险公司,可依托保险比价互联网平台发挥自身产品价格较低的优势,弥补知名度差、销售力量不足的弱势,得到弯道超车的机会。

在资本争相追逐的背后,保险比价互联网平台存在的一些问题也开始浮出水面。

一是数据获取来源不全面。保险比价互联网平台获取数据,主要有两种方式:一是与保险公司进行对接,直接提取价格数据;二是借助搜索引擎技术,搜取保险公司官网公开的报价信息,收集到自己的平台供客户比较。

业内人士指出,大部分保险比价互联网平台是通过第二种方式获取数据的,但通过这种方式获取的数据存在数据失真、不全面和时效性无法保证的问题,难以满足用户全面比对的需要,可供用户选择的公司和产品总体偏少,同时还有数据更新不及时等问题。

二是片面强调价格。多数比价平台主要以价格排序显示产品,提供给消费者的其他产品信息及其服务信息明显不足。其实,价格不应成为网上购买保险的唯一导向,口碑、品牌、服务等因素同样为消费者所看重。

三是对保险业务不熟悉。一些保险比价互联网平台经营人员缺乏保险专业知识,对产品基本特征和责任条款理解不到位,专有名词使用不准确,在一定程度上给客户传递了有偏差和错误的信息,客观上造成误导。

这些问题能否最终得到解决,将在一定程度上成为决定保险比价互联网平台的“生死”的重要因素。

如何有效监管保险比价互联网平台?专家建议,应将如何监管纳入保险监管范畴,出台相关管理办法,设立准入条件。如具有中介性质的,应取得中介经营资格;仅提供数据服务的,也要取得互联网保险经营资格;强化监督管理,规范比价平台经营行为,如督促比价平台盈利模式转变,探索平台广告收入或保险公司直接支付提成等盈利模式;规范平台内容,禁止夸大和误导性宣传;加强平台经营人员管理和保险专业知识培训;引导比价平台向综合服务平台转变等。

专家指出,作为新生事物,保险比价互联网平台还有需要完善、改进的地方,但随着互联网保险发展的提速,其作用不可缺或。互联网保险的“蓝海”,将为众多中小保险公司提供迅速崛起的机会。而大型险企也紧跟互联网保险发展潮流,大力发展互联网保险业务,大家因此受惠。目前,各家险企也在根据自身的经营战略,抓住互联网保险飞速发展的有利机会,快速成长、提升自身影响力,全面谋局互联网保险市场。因此,对于保险比价互联网平台,必须给予正确的引导与监管,促使其健康、规范的发展,从而构建健康的互联网保险生态圈。