网贷平台推出记账APP,能否锁定用户?

未央网

生活消费记账APP巨头随手记,2015年年理财产品交易额超过400亿元,预期2016年目标交易额为2000亿元,收入4亿元;排名第二的挖财,投研机构爱分析给予32亿估值;网贷平台在资产记账管理贝多多,消费记账口袋上做广告投放,据内部人士透露大多数情况下ROI能达20以上,远超行业平均水平。从这些可以看出记账APP已经成为了个人金融消费的基础入口级产品,因此让处在拉新难,获客成本高的网贷平台所垂涎。PPmoney、宜人贷等平台分别推出PP记账、愿望记账工具。

提高用户粘性、降低获客陈本、积累财务数据

网贷平台通过单纯的销售理财产品,用户粘性较低,容易转移到其他理财平台。通过记账工具,使用户产生财务数据,提高其转移成本,增加粘性。根据Analysys易观发布的《中国记账理财APP移动市场季度监测报告2016年第3季度》数据显示,记账理财APP移动市场用户人均单日使用时长在30分钟左右,人均单日启动频次集中在2-3次区间,这些都是网贷平台无法企及的。大部分网贷平台通过每日签到、游戏、短信提醒等方式,提高用户的活跃度,但还是难以与记账软件相媲美。

记账用户的获取成本低于理财用户,随手记的工作人员曾对外透露其单个客户的获取成本只有几元钱,这与网贷行业获客成本高达上百元相差甚远,可能是记账对于网民来说没有显著的风险,网名愿意尝试使用的缘故。当然如今记账软件的竞争非常激烈,获客成本已经不同以往,只是网贷平台获取的记账用户能够马上向其出售理财产品,完成变现。这与目前大多数只单独提供记账,没有明确其他盈利模式的记账工具厂商而言,更敢于加大市场投入,获取还未养成记账习惯的用户。

智能投顾是众多网贷平台未来发展的方向,其发展的基础之一是数据。记账工具能记录个人的消费、资产等财务数据,有利于互金平台能更好的甄别用户特征、建立全方位的用户画像,从而提供更精准的理财产品和方案,最终实现平台的利益最大化。除了平台方通过记账软件锁定理财用户外,还可以开发个人信贷资产,通过分析用户的财务数据,更好的为信用贷款做风险评估。例如记账APP里的51信用卡管家,就是在积累一定用户数据后,开展信贷业务。

切入红海领域,产品没有特色

不管是PP记账,还是愿望记账都是以日常消费记账为切入点,该细分领域已经是一片红海,新进入的工具难以占据一席之地。 根据Analysys易观发布的《中国记账理财APP移动市场季度监测报告2016年第3季度》数据显示,随手记以1036.3万活跃用户量的明显优势排名第一,在记账理财领域活跃用户在千万量级水平表现稳定;挖财记账理财、口袋记账、时光记账分别以569.5万人、169.8万人、140.6位列生活消费记账品类第二、三、三位。在该记账APP细分领域,格局初步完成,马太效应凸显。

上市公司同花顺、互联网巨头网易、以及创业公司贝多多等推出的记账工具,都是避开消费记账,偏向或主打资产记账。以贝多多为例,它提出精细资产记账管理,将用户记录的每一类资产,进行图表分析,辅助投资决策。 这与消费记账领域的Timi时光记账相似之处,走资产记账专精路线。

网贷平台推出的记账产品,在功能、体验等方面没有突出的产品特色,诸多方面存在“模仿”现有记账产品的现象。愿望记账首页与 Timi时光雷同;其整体风格比较清新,可以通过更换不同主题的皮肤来切换应用风格,这与主打女性记账的口袋相似。

记账领域的竞争加剧,特别是消费记账领域,其中支付宝重视记账功能的完善,唯品会、腾讯等巨头纷纷入局、以及早期已经获取一定用户的厂商都在角逐这块市场。 更具特色的记账理财工具将成为后进入厂商新的选择,才能保持并继续获取流量优势 ,如51、卡牛等信用卡管家针对的信用卡用户,介入个人征信、信贷领域;懒得记专门针对收银小票的记账,多多记账主打语音记账的APP等等。网贷平台的记账工具,如果还是一味地跟随,模仿,那就难以突出重围,获取理财用户。

记账风口即将关闭,网贷平台可与记账工具合作发展

几年前记账是一个非常小众的市场,即使支付宝当年开发记账功能也是属于鸡肋。然而随着网民投资消费的多样化、碎片化,以及移动互联网、互联金融的发展,记账需求猛增,市场规模扩大,形成大风口,逐渐被巨头、创业者重视。

消费记账领域的格局进一步的确定,这个风口也将关闭一半。而在资产记账领域起家的厂商,随着网民的投资理财、资产合理配置的意识觉醒,以及互联网金融产品的多样化,在突出产品特色的基础上,借助资本的力量,或许有后发优势,获取一定市场。这些都是网贷平台,以及其他互联网金融平台推出以及后期优化记账产品时,应当重点考量的方面。如果在产品功能、体验等方面有所突破,形成自己的特色,再结合网贷平台自身的金融产品开发能力,能充分促使流量变现,或许能击败现在大多数记账厂商。

除此之外,网贷平台也可以跟随现在互联网的合并潮流,收购市场上现有的记账软件。目前有些创业类的记账软件,虽然拥有一定的用户,但是没有适当的盈利模式或变现能力,而这方面是互金平台的优势。挖财积极投资美利金融,布局资产端;随手记采购你我贷、爱钱进等网贷平台资产销售,都是为塑造自己的变现能力。