莆田系玩坏了搜索和医疗,现在轮到P2P?

未央网 作者: 薛洪言

魏则西事件持续发酵,百度和莆田系被推上了风口浪尖。近日,有网友爆料莆田系还控制着P2P平台。在玩坏了民营医院和搜索引擎后,P2P会不会成为莆田系的下一个受害行业?不妨跟洪言微语一起来围观一下。

一家由莆田系控制的P2P

这家P2P平台名叫医界贷,成立于2014年1月1日,至今已有51万投资人和26亿成交额。

股东都是莆田系。官网介绍,“‘医界贷’网络P2P金融平台由数家知名医疗集团合力创建(上海美迪亚医疗投资集团、北京民众医疗集团、北京博生医疗股份有限公司、香港新世纪国际投资集团、北京中德博大医疗集团、上海永宏医疗集团、北京祥云医疗集团等)”,这些医疗机构,基本都是莆田系,读者可自行核实下。

借款人为莆田系医疗机构。平台投资项目分为精英圆梦贷、发展助业贷、尊贵白金贷和易借贷四种,精英圆梦贷借款人为个人,其他三种借款人均为医疗机构。遍观平台280页投资项目,面向个人的精英圆梦贷只有两个项目,合计金额20万元,其他项目借款人均为医疗机构(或实际控制人),且主要为莆田系医疗机构(网友爆料)。用途主要是补充流动资金、扩大投资、采购设备甚至股权并购等。

莆田系玩坏了搜索和医疗,现在轮到P2P?

随便点开一个项目标的,查看借款人介绍,高大上,浓浓的莆田系医院的气息铺面而来,有木有?

莆田系玩坏了搜索和医疗,现在轮到P2P?

莆田系和P2P会擦出什么火花?

莆田系和P2P均处于风口浪尖,二者的结合会擦出什么样的火花呢?无他,首先会引发市场和监管机构的关注,被放在聚光灯下评估,是否合规经营显得尤为重要。

作为一个互联网金融研究者,洪言微语忍不住先行评测下该平台的合规风险。首先声明,限于信息的可得性,评测结论仅代表个人观点,仅供广大投资人参考。

P2P平台的合规问题,监管明确了“不得设立资金池、自融自保、期限错配、期限拆分;除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销;未经批准均不得从事资产管理、债权转让、股权转让、股市配资等业务”的红线。

从官网信息看,医界贷不涉及股权转让、股市配资、资产管理以及专业放贷人模式的债权转让,也不涉及线下营销。主要政策风险集中在资金池、自融自保、期限错配、期限拆分等方面

合规风险评测

查看产品协议是第一步。好吧,提示不是注册用户,无权查看,注册一个账号。再次点击未满标项目的产品协议,提示“协议未生效!”;那看看已经满标项目,提示“您不是该项目的投资人或借款人,无权查看。”无语了,一个词,就是不给看。

投资人在投标之前是无权查看产品协议的,只有投资后才可看。问题是,钱都投进去了,再看产品协议还有必要吗?从这个细节上看,这种设置是很不合理的。

看不到产品协议的情况下,只能依靠行业常识和经验进行判断了,结论可能会存在偏差。

资金池。平台有没有资金池,资金托管是重要的标尺。官网信息提到“通过第三方资金托管,实现了平台和借贷双方的资金隔离”,具体托管机构是谁,是银行机构还是第三方支付企业,这些信息均未批露。一般而言,平台会大大方方地公布甚至大肆宣传第三方托管机构信息,以给投资人吃定心丸。以莆田系的水平,这个道理不会不懂。官网遮遮掩掩态度让人疑虑丛生,不禁怀疑平台背后到底有没有托管机构的存在?这个问题交给读者自行判断吧。

自融自保。平台的股东也是医院,平台同时面向医院放贷,鉴于借款医院的信息不可得(项目显示均为“某医院”),自融的风险是有的。不过,借款医院的数量远远超过股东医院数量,即使存在自融,比例也不会高。再看自保,从有限的信息看,每一个借款项目备注的担保人信息均为“医院担保”,是借款医院自己担保还是第三方医院担保,不清楚。自保的嫌疑也无法洗清。

期限错配和拆分。无论是流动资金、经营周转、设备投资、入股投资还是医院扩建等借款需求,借款期限一律不超过12个月。是不是存在期限错配,读者可以自行判断。

整体结论

看了一圈,心中只有三个字“不透明”。各种信息都不透明,洪言微语自然不能贸然下结论说平台风险高,但也断然不会给出平台安全的结论。当前,P2P行业正在经历大考,莆田系也在经历大考,莆田系的P2P自然也会经历市场的审视。这个时候,越是不透明,恐怕越容易引发恐慌吧。

对于这家平台,洪言微语的建议是提高信息披露的透明度,否则,后果堪忧。不过,莆田系已经玩坏了医疗和搜索引擎,也许不介意再玩坏一家P2P吧。